聯(lián)想蕪湖交行電話銀行系統(tǒng)應用案例
2003/12/25
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，銀行商業(yè)化的轉(zhuǎn)軌，我國金融行業(yè)電子化建設(shè)不斷深入，各商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的競爭日趨激烈，服務手段日益多樣化。以計算機網(wǎng)絡(luò)為依托，銀行的對公業(yè)務、儲蓄業(yè)務、國際部業(yè)務、信用卡持卡人業(yè)務、商戶業(yè)務、人民幣外幣利率查詢、外匯牌價、匯價查詢、公共語音信箱、個人外匯買賣、綜合業(yè)務查詢以及代繳費、金融信息發(fā)布、投訴留言、證券轉(zhuǎn)帳等業(yè)務逐步進入了電子化時代，并提供了帳務交易查詢、掛失、止付、修改密碼、電話授權(quán)、轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)存、帳單傳真等一體化服務，逐步形成了一整套現(xiàn)代化的嶄新模式。作為國內(nèi)領(lǐng)先的計算機及信息產(chǎn)業(yè)公司，聯(lián)想公司一直致力于使自己的成功建立在客戶成功的基礎(chǔ)之上，為客戶服務是聯(lián)想的首要宗旨。不斷關(guān)注和緊跟金融行業(yè)的信息化建設(shè)，結(jié)合自身經(jīng)驗，提供產(chǎn)品和服務滿足金融行業(yè)客戶的業(yè)務和管理需求。
回眸過往，聯(lián)想服務器在中國金融行業(yè)應用的成功案例彼彼皆是，不一而足。最近，聯(lián)想在交通銀行安徽省蕪湖市分行招標中取得成功，顯示了強勁的實力。
客戶應用背景
銀行業(yè)務為了適應代理需要，服務手段日益多樣化，各種各樣的銀行代理業(yè)務悄然出現(xiàn)，如代發(fā)工資、代理收費、代辦證券轉(zhuǎn)帳等等；服務手段也從傳統(tǒng)的柜臺發(fā)展到ATM、自助終端、電話銀行、無人銀行等等。但交通銀行蕪湖分行在實際工作中發(fā)現(xiàn)，往往基于某一業(yè)務系統(tǒng)，推出“一本通”、“一卡通”等新的業(yè)務種類，雖暫時滿足了業(yè)務的需要，卻無法適應日益增多的代理業(yè)務和客戶要求，且這種局部式的修改，不利于銀行應用軟件的規(guī)范統(tǒng)一管理和基層業(yè)務的開拓，為此強烈需要有一個系統(tǒng)、全面的解決方案。
項目建設(shè)目標
聯(lián)想公司根據(jù)多年的信息化建設(shè)經(jīng)驗，提出銀行綜合中間業(yè)務系統(tǒng)設(shè)計方案，靈活地與銀行儲蓄、信用卡和會計業(yè)務系統(tǒng)結(jié)合，同時保持相對的獨立性，把銀行和各種代理業(yè)務集中在一起統(tǒng)一管理，實現(xiàn)各種各樣不同方式的中間業(yè)務應用，方便客戶和中心管理。
應用系統(tǒng)分析與設(shè)計
一、電話銀行語音應答系統(tǒng)（VRU）
VRU（Voice ResPons，Unit）是高級語音應答系統(tǒng)。它能夠非常有效地為不同的應用系統(tǒng)和不同的業(yè)務規(guī)模提供全面可靠的服務。VRU具有先進的模塊化設(shè)計和優(yōu)秀的兼容性能，采用 C/S體系結(jié)構(gòu)，每臺 VRU可以同時處理 8～36條電話線的語音、傳真及查詢終端請求，同時可將多臺VRU連成周域網(wǎng)（LAN），總線路數(shù)可達到 1000條以上。
VRU可支持多種規(guī)程，如TCP/IP、NOVELL、X．25、SNA、3270、SDLC、SNA 5150等，通過這些協(xié)議可以很方便地與IBM、ES／9000、Rs／6000、AS／400、NCR、U6000、MOTOROLA、HP、OLIVETTI等系列大、小型計算機系統(tǒng)互聯(lián)，建立集中式電話銀行.
二、證券轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)模塊說明
1、銀行轉(zhuǎn)帳前置機
銀行轉(zhuǎn)帳前置機作為數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)的中介，從網(wǎng)點或TBS接收數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)報文打包后，轉(zhuǎn)發(fā)到銀行和證券主機處理，接收返回信息，若成功，則記流水。生成票據(jù)號或合同號，返回給網(wǎng)點或TBS；若一方成功，另一方不成功，則置沖正標志，根據(jù)不同情況向證券主機或銀行儲蓄上機發(fā)沖正信息。
2、TBS
在TBS基礎(chǔ)上作修改，增加證券轉(zhuǎn)帳功能，主要工作有以下二點：
1）擴充語音
2）增加與銀行轉(zhuǎn)帳前置機的通訊
3、儲蓄網(wǎng)點
增加轉(zhuǎn)帳功能有三個畫面：
1）資金轉(zhuǎn)帳處理
2）補打轉(zhuǎn)帳憑證
3）修改轉(zhuǎn)帳密碼
4、銀行轉(zhuǎn)帳主機
增加轉(zhuǎn)帳模塊的處理功能，即仿存款、仿取款和仿取消功能。
5、異常處理
對超時、通訊故障和用戶中途掛斷信息的處理。
三、中間業(yè)務系統(tǒng)實現(xiàn)原理
客戶通過網(wǎng)點、電話銀行、自動終端或代理業(yè)務端柜臺發(fā)起交易請求，數(shù)據(jù)傳送到綜合中間業(yè)務系統(tǒng)，系統(tǒng)判斷是否聯(lián)網(wǎng)實時處理，若是則向代理業(yè)務單位取數(shù)據(jù)，否則判斷系統(tǒng)中是否有該客戶未處理信息，條件滿足根據(jù)客戶檔案帳號向銀行相對應后臺業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送數(shù)據(jù)，請求處理，結(jié)果通過中間業(yè)務系統(tǒng)返回給客戶。以上是單筆實時處理的佚現(xiàn)方法，對后臺批量實時處理，則由中間業(yè)務系統(tǒng)輸入單位編號，預收筆數(shù)，核對其合法性。然后逐筆讀取客戶的轉(zhuǎn)帳帳號，上送數(shù)據(jù)給后臺業(yè)務系統(tǒng)處理。
中間業(yè)務系統(tǒng)采用數(shù)據(jù)庫對客戶、代理單位和交易數(shù)據(jù)進行管理，主要建立以下表：
1、 中間業(yè)務種類表
2、 中間業(yè)務單位表
3、 客戶檔案表
4、 客戶、帳號對照表
5、 客戶代理交易數(shù)據(jù)表
6、流水帳表：
對聯(lián)網(wǎng)方式定義標準、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式，根據(jù)不同的代理業(yè)解釋傳輸?shù)臄?shù)據(jù)項，對傳輸中的關(guān)鍵字段或整個數(shù)據(jù)包進行加密處理。
對帳處理：
1、中間業(yè)務系統(tǒng)與后臺業(yè)務主機：日終或隔天，中間業(yè)務系統(tǒng)從后臺業(yè)務生機取回流水帳，與本地流水自動對帳，生成不配清單（單邊帳），再進行沖帳處理。
2、銀行與中間業(yè)務單位：中間業(yè)務系統(tǒng)日終生成對帳文本或報表清單，送中間業(yè)務單位進行自動對帳或手工核對。
網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)
為充分利用交通銀行業(yè)務系統(tǒng)資源，發(fā)揮業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化、集成化的優(yōu)勢，系統(tǒng)應設(shè)計成集中化、網(wǎng)絡(luò)化，以適應銀行業(yè)務數(shù)據(jù)集中處理，分布操作的實際情況。
根據(jù)業(yè)務需求，電話銀行前置機以 PC服務器（聯(lián)想萬全服務器）為硬件平臺，通過PSTN網(wǎng)接電話機、傳真機以及其他查詢終端，另一端接電話銀行前置機中的語音卡。
為了實現(xiàn)大規(guī)模集中式查詢、交易，需要采用一組多臺電話銀行前置機，使集中式系統(tǒng)能夠接駁幾十、上百的中繼線路。為使電話銀行系統(tǒng)有良好的可擴充、可擴展的架構(gòu)，必須將電話銀行管理維護系統(tǒng)獨立出來，作為一個相對獨立的管理服務器。在這一管理服務器上，要管理和維護的信息包括。電話銀行開戶信息、各業(yè)務系統(tǒng)靜態(tài)信息（業(yè)務系統(tǒng)類別、對應IP地址、索引號等）催款、通知信息、對照文件內(nèi)容、流水和日志。
這一管理服務器還可應用于其他場合。在采用企業(yè)銀行時，他可以作為企業(yè)銀行的管理服務器，存儲企業(yè)銀行系統(tǒng)的管理維護信息；在采用網(wǎng)絡(luò)銀行時，他也可以作為企業(yè)銀行的管理服務器，存儲網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的管理維護信息。在上述應用中，所有的交易都要經(jīng)過管理服務器的合法性檢查，因此它也起到了部分防火墻的功能。
方案和硬件選型
聯(lián)想根據(jù)對交通銀行蕪湖市分行信息系統(tǒng)建設(shè)需求分析，充分考慮了其他商業(yè)銀行在當前的業(yè)務需求和將來的業(yè)務發(fā)展，提供了系統(tǒng)的解決方案和相關(guān)技術(shù)產(chǎn)品。
在電話銀行前置機系統(tǒng)中采用聯(lián)想萬全4200服務器，中間業(yè)務系統(tǒng)前置機采用了聯(lián)想萬全T310服務器。
客戶投資收益
聯(lián)想萬全服務器卓越的品質(zhì)和聯(lián)想的方案和服務能力為蕪湖交行的信息化建設(shè)構(gòu)建了可信賴的企業(yè)級運算環(huán)境，得到了用戶的認可。推動了金融行業(yè)信息化的建設(shè)。
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