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信雅達中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)

　　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行不需運用自己太多的資金，而以中介人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項、提供各類金融服務(wù)、從中收取一定手續(xù)費的業(yè)務(wù)。在我國，隨著國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌步伐的加快,銀行業(yè)競爭的焦點正在從存款市場向貸款市場和中間業(yè)務(wù)市場轉(zhuǎn)移，中間業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營活動中的地位與作用也日益明顯，已越來越成為衡量一個銀行商業(yè)化程度高低的重要標志。

　　目前銀行每開通一種代理業(yè)務(wù)，都需技術(shù)人員修改應(yīng)用程序，既費時間又給維護工作帶來麻煩。信雅達公司開發(fā)的中間業(yè)務(wù)平臺給銀行的代理業(yè)務(wù)提供平臺化工具，銀行每開通一種新的代理業(yè)務(wù)只需作少量的配置工作即可開通，并支持銀行網(wǎng)點和聯(lián)網(wǎng)商家雙向發(fā)起的操作。

中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計思想和原則

實施原則

• 交易數(shù)據(jù)一致性的實現(xiàn)
• 透支控制
• 固定帳戶間的對應(yīng)關(guān)系
• 安全性原則
• 實時性原則

中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計思想

1、三個問題

1、怎么適應(yīng)通訊方式的多樣性？：
　　可能是FTP、盤片、TCP/IP、NOVELL、SNA、TUXEDO、CICS、TONGLINK、MQ-SERIALS等等；

2、怎么適應(yīng)應(yīng)用接口的多樣性？：
　　可能是分隔符的、可能是定長的、可能是8583格式、可能是DBF庫格式的等等；

3、怎么適應(yīng)業(yè)務(wù)流程的多樣性？：
　　有的需要聯(lián)機的，有的不；有的需要打印發(fā)票的，有的不；有的需要交易前先查詢應(yīng)繳金額，有的不．．．．．．

2、兩個概念

1）業(yè)務(wù)模版
　　業(yè)務(wù)模版是建立在以下的假設(shè)：對于同一類的業(yè)務(wù)，具備相同的處理流程，只是數(shù)據(jù)項不同；我們將處理流程抽象出來，稱為業(yè)務(wù)模版。將數(shù)據(jù)定義作為交易相關(guān)的資源，在執(zhí)行時由業(yè)務(wù)模版動態(tài)調(diào)用。

2）原子交易
　　將整個交易拆成可復用的原子，每個原子完成一項獨立的功能，可以通過某種流程控制辦法，組織原子完成所需交易的業(yè)務(wù)邏輯。

設(shè)計思路

　　中間業(yè)務(wù)平臺的關(guān)健是能通過業(yè)務(wù)配置，實現(xiàn)增加新的代理業(yè)務(wù)的目標。

　　信雅達中間業(yè)務(wù)平臺的設(shè)計核心在于通過原子交易的組合及業(yè)務(wù)模版的應(yīng)用實現(xiàn)新的代理業(yè)務(wù)流程制定。

　　采用原子交易的辦法來配置業(yè)務(wù)后，同樣可以保留業(yè)務(wù)模板，用戶不必再進行組合交易的工作，只要對數(shù)據(jù)進行配置即可。以方便用戶的配置，減輕勞動強度。

中間業(yè)務(wù)平臺概述

系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)

　　為了實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的需求，本系統(tǒng)在功能上分為以下幾個子系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)的功能及關(guān)系如下：

6、 銀行端業(yè)務(wù)接入子系統(tǒng)
7、 銀行端帳務(wù)處理子系統(tǒng)
8、 聯(lián)網(wǎng)通訊子系統(tǒng)
9、 特約商戶端業(yè)務(wù)接入子系統(tǒng)
10、 特約商戶帳務(wù)處理子系統(tǒng)

中間業(yè)務(wù)分類

1、業(yè)務(wù)分類

代理業(yè)務(wù)功能

1、個人查詢： 對該客戶號下的各種帳戶可實時查詢

2、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳： 對相應(yīng)帳戶間可以內(nèi)部轉(zhuǎn)帳

3、資金互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù) 例如銀行證券轉(zhuǎn)帳等

4、代扣代收業(yè)務(wù)： 實現(xiàn)各種代繳費業(yè)務(wù)如：電話費、手機費、尋呼費、納稅、保險費等 甚至可以代理售票

5、代發(fā)工資；

6、債券的發(fā)行與回購： 對企業(yè)債券代理證券公司發(fā)行與回購；

7、投資咨詢： 為客戶提供各種投資組合分析；

系統(tǒng)功能

1、通訊協(xié)議轉(zhuǎn)化
　　用TCP/IP協(xié)議,通過網(wǎng)關(guān)與銀行主機進行連接，可以根據(jù)各業(yè)務(wù)單位的實際情況選用TCP/IP，SNA/SDLC等協(xié)議與業(yè)務(wù)單位主機進行連接。

2、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)化
　　對于收到的每一筆交易信息，中間業(yè)務(wù)平臺對數(shù)據(jù)進行檢查處理，對有效包文，完成銀行主機和各業(yè)務(wù)單位之間的數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)化。

3、安全管理
　　中間業(yè)務(wù)平臺對銀行前端的儲蓄網(wǎng)點和業(yè)務(wù)單位主機系統(tǒng)進行登記，實行密鑰管理，使得每個業(yè)務(wù)單位系統(tǒng)密鑰獨立并且每天更新。

4、交易記錄
　　對每筆經(jīng)過中間業(yè)務(wù)平臺的交易進行記錄，以便進行查詢，生成各類報表

5、文件傳輸
　　可在業(yè)務(wù)單位系統(tǒng)及銀行儲蓄所之間建立文件實時傳輸。

6、對帳報表處理
　　可輸出銀行主機與業(yè)務(wù)單位對帳結(jié)果及統(tǒng)計報表，作為銀行與業(yè)務(wù)單位之間的對帳和清算參考依據(jù)。

7、菜單管理
　　用戶可以通過菜單進行系統(tǒng)的各方面管理。

8、跟蹤監(jiān)控
　　對所有交易都有跟蹤監(jiān)控，可以方便的了解系統(tǒng)運行情況和交易情況。

系統(tǒng)特點

1、客戶化管理
　　實現(xiàn)客戶化管理（而不是以往的帳戶管理），一個客戶號對應(yīng)其所有的帳戶管理。

2、系統(tǒng)功能的靈活性
　　支持銀行卡、存折或現(xiàn)金交易； 支持批量處理和實時處理； 支持數(shù)據(jù)的實時傳輸和盤片傳輸； 支持事后的查詢和業(yè)務(wù)單位發(fā)票的打��； 支持銀行端發(fā)起交易，也支持業(yè)務(wù)單位端發(fā)起交易；

3、系統(tǒng)的開放性
　　系統(tǒng)基于開放的UNIX環(huán)境，數(shù)據(jù)庫采用INFORMIX，既能滿足業(yè)務(wù)的需求，又是銀行熟悉的環(huán)境，方便使用與維護。

4、中間件技術(shù)
　　采用中間件技術(shù)，實現(xiàn)跨平臺的網(wǎng)絡(luò)連接和代碼共享；保證交易的完整性。

5、模塊化設(shè)計
　　對于每項新業(yè)務(wù)可在系統(tǒng)中添加定義，編輯（終端）輸入界面，（打印，終端）輸出界面即可。方便新業(yè)務(wù)的拓展。每種業(yè)務(wù)可以定義自己的各種特性如終端界面，打印格式，對照表，聯(lián)機等。

6、交易方式的多樣性：
可以采用臨柜交易、自助銀行、網(wǎng)上交易、客服中心（電話銀行）多種交易前臺。

7、用戶界面友好
　　中間業(yè)務(wù)平臺主機系統(tǒng)采用UNIX系統(tǒng)，但維護管理由WINDOWS工作站完成"點點搞定"， 儲蓄前臺選擇交易業(yè)務(wù)號，方便快捷。

8、規(guī)范接口
　　銀行主機系統(tǒng)只處理與中間業(yè)務(wù)平臺的統(tǒng)一接口數(shù)據(jù)，不必直接面對各個業(yè)務(wù)單位的接口，這樣對于銀行系統(tǒng)的升級，維護都帶來方便。

9、帳務(wù)的一致性
　　對于交易過程中的通訊錯誤等異常情況，系統(tǒng)具有自動沖正的功能，以保證銀行主機系統(tǒng)和業(yè)務(wù)單位主機系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

10、系統(tǒng)的可擴充性
　　系統(tǒng)留有其它設(shè)備的接入接口，其它銀行自助設(shè)備，電話呼叫系統(tǒng)等都可以方便的接入。

5 系統(tǒng)構(gòu)成

軟件結(jié)構(gòu)

中間業(yè)務(wù)平臺主機子系統(tǒng)

系統(tǒng)配置：SCO UNIX 5.0.5, INFORMIX ONLINE 7.31，TCP/IP，/Tuxedo中間件

1、交易管理模塊 啟動交易、簽到、簽退、關(guān)閉交易、交易監(jiān)控

2、系統(tǒng)管理模塊 系統(tǒng)初始化、系統(tǒng)參數(shù)、系統(tǒng)操作員、系統(tǒng)日志、錯誤碼維護、生成下傳文本、設(shè)置下傳標志

3、單位管理模塊 儲蓄所管理、客戶參數(shù)、銀行商戶參數(shù)管理

4、業(yè)務(wù)管理模塊 業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)單位管理、累計交易限額等

5、對照表管理管理 對照表管理、密碼初始化、打印對照表

6、客戶數(shù)據(jù)管理模塊 客戶數(shù)據(jù)批量錄入、客戶數(shù)據(jù)批量處理、客戶數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計

7、交易日志管理模塊 交易日志管理、交易流水管理

8、日終業(yè)務(wù)模塊 倒入客戶對帳數(shù)據(jù)、倒入銀行對帳數(shù)據(jù)、對帳處理、銀行對帳的事后處理、生成對帳報表、打印對帳報表

9、數(shù)據(jù)管理模塊 數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復、數(shù)據(jù)清理

中間業(yè)務(wù)平臺的安全性

應(yīng)用軟件系統(tǒng)的安全性

　　首先要有完善的操作員管理制度，包括代理業(yè)務(wù)單位和銀行端的操作員管理，操作員分級別、權(quán)限，某些功能必須經(jīng)過主管級別的操作員授權(quán)后才能進行，操作員的操作必須有操作日志記錄以備今后監(jiān)督；其次本系統(tǒng)中某些數(shù)據(jù)庫的字段應(yīng)該加密后存放

通訊系統(tǒng)的安全性

　　通訊系統(tǒng)安全性的基礎(chǔ)是SYD保密通訊協(xié)議，該協(xié)議是參照了國際上的一些保密通訊協(xié)議，結(jié)合具體的應(yīng)用而設(shè)計的，它保證了通訊時雙方身份的互相確認，對數(shù)據(jù)的加密采用一次一密的做法，這里的一次一密不僅僅是通訊密鑰的變化，還包括通訊的加密算法都在隨時變化，最大限度地保證了通訊的保密性，另外每次通訊的報文認證算法也能隨時變化，可以保障數(shù)據(jù)的可靠性，防止對數(shù)據(jù)通訊的攻擊。

業(yè)務(wù)單位前置機插兩塊網(wǎng)卡，網(wǎng)段分離，防止該前置機以用戶形式訪問業(yè)務(wù)單位主機。

數(shù)據(jù)的安全性

　　銀行端和客戶端的實時數(shù)據(jù)傳輸，采用重要字段加密（IDEA密鑰長度為128位）與整個包加電子簽名方式（MAC 校驗），工作密鑰（W-KEY）可動態(tài)生成，防止數(shù)據(jù)被不法分子破譯和偽造。銀行端與客戶端均通過開戶時建立的帳戶對應(yīng)關(guān)系進行銀行帳戶、業(yè)務(wù)單位帳戶、身份證、客戶密碼等重要信息進行雙重校驗，以確保系統(tǒng)的安全可靠。有條件可在銀行前置機和證券前置機間加上硬件加密器。

管理的安全性

　　對操作員進行的任何操作都自動記錄系統(tǒng)日志，根據(jù)管理的需要隨時可以進行查詢與檢查，也可以直接打印出來。系統(tǒng)設(shè)有多級操作權(quán)限，分別是業(yè)務(wù)管理員、系統(tǒng)管理員、授權(quán)操作員3個級別。

　　本系統(tǒng)按功能進行權(quán)限的劃分，每個操作員根據(jù)不同的職責對系統(tǒng)有不同的權(quán)限，避免因有意、無意原因?qū)ο到y(tǒng)造成破壞。

各種對數(shù)據(jù)的訪問、查詢都設(shè)置有防非法攻擊的功能，對于任何的越權(quán)訪問或非法攻擊，系統(tǒng)都將報警。

6 典型用戶

安徽省工行（合肥及十六個地市行）
寧夏區(qū)中行（和CALL-CENTER結(jié)合）
寧波浦發(fā)銀行（和人行一卡通系統(tǒng)聯(lián)接）