首頁>>廠商>>系統(tǒng)集成及應(yīng)用軟件開發(fā)商>>杭州信雅達(dá)

信雅達(dá)中間業(yè)務(wù)平臺系統(tǒng)

　　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行不需運(yùn)用自己太多的資金，而以中介人的身份代理客戶承辦收付和其他委托事項(xiàng)、提供各類金融服務(wù)、從中收取一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。在我國，隨著國有專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌步伐的加快,銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)正在從存款市場向貸款市場和中間業(yè)務(wù)市場轉(zhuǎn)移，中間業(yè)務(wù)在銀行經(jīng)營活動(dòng)中的地位與作用也日益明顯，已越來越成為衡量一個(gè)銀行商業(yè)化程度高低的重要標(biāo)志。

　　目前銀行每開通一種代理業(yè)務(wù)，都需技術(shù)人員修改應(yīng)用程序，既費(fèi)時(shí)間又給維護(hù)工作帶來麻煩。信雅達(dá)公司開發(fā)的中間業(yè)務(wù)平臺給銀行的代理業(yè)務(wù)提供平臺化工具，銀行每開通一種新的代理業(yè)務(wù)只需作少量的配置工作即可開通，并支持銀行網(wǎng)點(diǎn)和聯(lián)網(wǎng)商家雙向發(fā)起的操作。

中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計(jì)思想和原則

實(shí)施原則

• 交易數(shù)據(jù)一致性的實(shí)現(xiàn)
• 透支控制
• 固定帳戶間的對應(yīng)關(guān)系
• 安全性原則
• 實(shí)時(shí)性原則

中間業(yè)務(wù)平臺設(shè)計(jì)思想

1、三個(gè)問題

1、怎么適應(yīng)通訊方式的多樣性？：
　　可能是FTP、盤片、TCP/IP、NOVELL、SNA、TUXEDO、CICS、TONGLINK、MQ-SERIALS等等；

2、怎么適應(yīng)應(yīng)用接口的多樣性？：
　　可能是分隔符的、可能是定長的、可能是8583格式、可能是DBF庫格式的等等；

3、怎么適應(yīng)業(yè)務(wù)流程的多樣性？：
　　有的需要聯(lián)機(jī)的，有的不；有的需要打印發(fā)票的，有的不；有的需要交易前先查詢應(yīng)繳金額，有的不．．．．．．

2、兩個(gè)概念

1）業(yè)務(wù)模版
　　業(yè)務(wù)模版是建立在以下的假設(shè)：對于同一類的業(yè)務(wù)，具備相同的處理流程，只是數(shù)據(jù)項(xiàng)不同；我們將處理流程抽象出來，稱為業(yè)務(wù)模版。將數(shù)據(jù)定義作為交易相關(guān)的資源，在執(zhí)行時(shí)由業(yè)務(wù)模版動(dòng)態(tài)調(diào)用。

2）原子交易
　　將整個(gè)交易拆成可復(fù)用的原子，每個(gè)原子完成一項(xiàng)獨(dú)立的功能，可以通過某種流程控制辦法，組織原子完成所需交易的業(yè)務(wù)邏輯。

設(shè)計(jì)思路

　　中間業(yè)務(wù)平臺的關(guān)健是能通過業(yè)務(wù)配置，實(shí)現(xiàn)增加新的代理業(yè)務(wù)的目標(biāo)。

　　信雅達(dá)中間業(yè)務(wù)平臺的設(shè)計(jì)核心在于通過原子交易的組合及業(yè)務(wù)模版的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)新的代理業(yè)務(wù)流程制定。

　　采用原子交易的辦法來配置業(yè)務(wù)后，同樣可以保留業(yè)務(wù)模板，用戶不必再進(jìn)行組合交易的工作，只要對數(shù)據(jù)進(jìn)行配置即可。以方便用戶的配置，減輕勞動(dòng)強(qiáng)度。

中間業(yè)務(wù)平臺概述

系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)

　　為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的需求，本系統(tǒng)在功能上分為以下幾個(gè)子系統(tǒng)，每個(gè)子系統(tǒng)的功能及關(guān)系如下：

6、 銀行端業(yè)務(wù)接入子系統(tǒng)
7、 銀行端帳務(wù)處理子系統(tǒng)
8、 聯(lián)網(wǎng)通訊子系統(tǒng)
9、 特約商戶端業(yè)務(wù)接入子系統(tǒng)
10、 特約商戶帳務(wù)處理子系統(tǒng)

中間業(yè)務(wù)分類

1、業(yè)務(wù)分類

代理業(yè)務(wù)功能

1、個(gè)人查詢： 對該客戶號下的各種帳戶可實(shí)時(shí)查詢

2、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳： 對相應(yīng)帳戶間可以內(nèi)部轉(zhuǎn)帳

3、資金互轉(zhuǎn)業(yè)務(wù) 例如銀行證券轉(zhuǎn)帳等

4、代扣代收業(yè)務(wù)： 實(shí)現(xiàn)各種代繳費(fèi)業(yè)務(wù)如：電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、尋呼費(fèi)、納稅、保險(xiǎn)費(fèi)等 甚至可以代理售票

5、代發(fā)工資；

6、債券的發(fā)行與回購： 對企業(yè)債券代理證券公司發(fā)行與回購；

7、投資咨詢： 為客戶提供各種投資組合分析；

系統(tǒng)功能

1、通訊協(xié)議轉(zhuǎn)化
　　用TCP/IP協(xié)議,通過網(wǎng)關(guān)與銀行主機(jī)進(jìn)行連接，可以根據(jù)各業(yè)務(wù)單位的實(shí)際情況選用TCP/IP，SNA/SDLC等協(xié)議與業(yè)務(wù)單位主機(jī)進(jìn)行連接。

2、數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)化
　　對于收到的每一筆交易信息，中間業(yè)務(wù)平臺對數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查處理，對有效包文，完成銀行主機(jī)和各業(yè)務(wù)單位之間的數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)化。

3、安全管理
　　中間業(yè)務(wù)平臺對銀行前端的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)單位主機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行登記，實(shí)行密鑰管理，使得每個(gè)業(yè)務(wù)單位系統(tǒng)密鑰獨(dú)立并且每天更新。

4、交易記錄
　　對每筆經(jīng)過中間業(yè)務(wù)平臺的交易進(jìn)行記錄，以便進(jìn)行查詢，生成各類報(bào)表

5、文件傳輸
　　可在業(yè)務(wù)單位系統(tǒng)及銀行儲蓄所之間建立文件實(shí)時(shí)傳輸。

6、對帳報(bào)表處理
　　可輸出銀行主機(jī)與業(yè)務(wù)單位對帳結(jié)果及統(tǒng)計(jì)報(bào)表，作為銀行與業(yè)務(wù)單位之間的對帳和清算參考依據(jù)。

7、菜單管理
　　用戶可以通過菜單進(jìn)行系統(tǒng)的各方面管理。

8、跟蹤監(jiān)控
　　對所有交易都有跟蹤監(jiān)控，可以方便的了解系統(tǒng)運(yùn)行情況和交易情況。

系統(tǒng)特點(diǎn)

1、客戶化管理
　　實(shí)現(xiàn)客戶化管理（而不是以往的帳戶管理），一個(gè)客戶號對應(yīng)其所有的帳戶管理。

2、系統(tǒng)功能的靈活性
　　支持銀行卡、存折或現(xiàn)金交易； 支持批量處理和實(shí)時(shí)處理； 支持?jǐn)?shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸和盤片傳輸； 支持事后的查詢和業(yè)務(wù)單位發(fā)票的打�。� 支持銀行端發(fā)起交易，也支持業(yè)務(wù)單位端發(fā)起交易；

3、系統(tǒng)的開放性
　　系統(tǒng)基于開放的UNIX環(huán)境，數(shù)據(jù)庫采用INFORMIX，既能滿足業(yè)務(wù)的需求，又是銀行熟悉的環(huán)境，方便使用與維護(hù)。

4、中間件技術(shù)
　　采用中間件技術(shù)，實(shí)現(xiàn)跨平臺的網(wǎng)絡(luò)連接和代碼共享；保證交易的完整性。

5、模塊化設(shè)計(jì)
　　對于每項(xiàng)新業(yè)務(wù)可在系統(tǒng)中添加定義，編輯（終端）輸入界面，（打印，終端）輸出界面即可。方便新業(yè)務(wù)的拓展。每種業(yè)務(wù)可以定義自己的各種特性如終端界面，打印格式，對照表，聯(lián)機(jī)等。

6、交易方式的多樣性：
可以采用臨柜交易、自助銀行、網(wǎng)上交易、客服中心（電話銀行）多種交易前臺。

7、用戶界面友好
　　中間業(yè)務(wù)平臺主機(jī)系統(tǒng)采用UNIX系統(tǒng)，但維護(hù)管理由WINDOWS工作站完成"點(diǎn)點(diǎn)搞定"， 儲蓄前臺選擇交易業(yè)務(wù)號，方便快捷。

8、規(guī)范接口
　　銀行主機(jī)系統(tǒng)只處理與中間業(yè)務(wù)平臺的統(tǒng)一接口數(shù)據(jù)，不必直接面對各個(gè)業(yè)務(wù)單位的接口，這樣對于銀行系統(tǒng)的升級，維護(hù)都帶來方便。

9、帳務(wù)的一致性
　　對于交易過程中的通訊錯(cuò)誤等異常情況，系統(tǒng)具有自動(dòng)沖正的功能，以保證銀行主機(jī)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)單位主機(jī)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的一致性。

10、系統(tǒng)的可擴(kuò)充性
　　系統(tǒng)留有其它設(shè)備的接入接口，其它銀行自助設(shè)備，電話呼叫系統(tǒng)等都可以方便的接入。

5 系統(tǒng)構(gòu)成

軟件結(jié)構(gòu)

中間業(yè)務(wù)平臺主機(jī)子系統(tǒng)

系統(tǒng)配置：SCO UNIX 5.0.5, INFORMIX ONLINE 7.31，TCP/IP，/Tuxedo中間件

1、交易管理模塊 啟動(dòng)交易、簽到、簽退、關(guān)閉交易、交易監(jiān)控

2、系統(tǒng)管理模塊 系統(tǒng)初始化、系統(tǒng)參數(shù)、系統(tǒng)操作員、系統(tǒng)日志、錯(cuò)誤碼維護(hù)、生成下傳文本、設(shè)置下傳標(biāo)志

3、單位管理模塊 儲蓄所管理、客戶參數(shù)、銀行商戶參數(shù)管理

4、業(yè)務(wù)管理模塊 業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)單位管理、累計(jì)交易限額等

5、對照表管理管理 對照表管理、密碼初始化、打印對照表

6、客戶數(shù)據(jù)管理模塊 客戶數(shù)據(jù)批量錄入、客戶數(shù)據(jù)批量處理、客戶數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

7、交易日志管理模塊 交易日志管理、交易流水管理

8、日終業(yè)務(wù)模塊 倒入客戶對帳數(shù)據(jù)、倒入銀行對帳數(shù)據(jù)、對帳處理、銀行對帳的事后處理、生成對帳報(bào)表、打印對帳報(bào)表

9、數(shù)據(jù)管理模塊 數(shù)據(jù)備份、數(shù)據(jù)恢復(fù)、數(shù)據(jù)清理

中間業(yè)務(wù)平臺的安全性

應(yīng)用軟件系統(tǒng)的安全性

　　首先要有完善的操作員管理制度，包括代理業(yè)務(wù)單位和銀行端的操作員管理，操作員分級別、權(quán)限，某些功能必須經(jīng)過主管級別的操作員授權(quán)后才能進(jìn)行，操作員的操作必須有操作日志記錄以備今后監(jiān)督；其次本系統(tǒng)中某些數(shù)據(jù)庫的字段應(yīng)該加密后存放

通訊系統(tǒng)的安全性

　　通訊系統(tǒng)安全性的基礎(chǔ)是SYD保密通訊協(xié)議，該協(xié)議是參照了國際上的一些保密通訊協(xié)議，結(jié)合具體的應(yīng)用而設(shè)計(jì)的，它保證了通訊時(shí)雙方身份的互相確認(rèn)，對數(shù)據(jù)的加密采用一次一密的做法，這里的一次一密不僅僅是通訊密鑰的變化，還包括通訊的加密算法都在隨時(shí)變化，最大限度地保證了通訊的保密性，另外每次通訊的報(bào)文認(rèn)證算法也能隨時(shí)變化，可以保障數(shù)據(jù)的可靠性，防止對數(shù)據(jù)通訊的攻擊。

業(yè)務(wù)單位前置機(jī)插兩塊網(wǎng)卡，網(wǎng)段分離，防止該前置機(jī)以用戶形式訪問業(yè)務(wù)單位主機(jī)。

數(shù)據(jù)的安全性

　　銀行端和客戶端的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)傳輸，采用重要字段加密（IDEA密鑰長度為128位）與整個(gè)包加電子簽名方式（MAC 校驗(yàn)），工作密鑰（W-KEY）可動(dòng)態(tài)生成，防止數(shù)據(jù)被不法分子破譯和偽造。銀行端與客戶端均通過開戶時(shí)建立的帳戶對應(yīng)關(guān)系進(jìn)行銀行帳戶、業(yè)務(wù)單位帳戶、身份證、客戶密碼等重要信息進(jìn)行雙重校驗(yàn)，以確保系統(tǒng)的安全可靠。有條件可在銀行前置機(jī)和證券前置機(jī)間加上硬件加密器。

管理的安全性

　　對操作員進(jìn)行的任何操作都自動(dòng)記錄系統(tǒng)日志，根據(jù)管理的需要隨時(shí)可以進(jìn)行查詢與檢查，也可以直接打印出來。系統(tǒng)設(shè)有多級操作權(quán)限，分別是業(yè)務(wù)管理員、系統(tǒng)管理員、授權(quán)操作員3個(gè)級別。

　　本系統(tǒng)按功能進(jìn)行權(quán)限的劃分，每個(gè)操作員根據(jù)不同的職責(zé)對系統(tǒng)有不同的權(quán)限，避免因有意、無意原因?qū)ο到y(tǒng)造成破壞。

各種對數(shù)據(jù)的訪問、查詢都設(shè)置有防非法攻擊的功能，對于任何的越權(quán)訪問或非法攻擊，系統(tǒng)都將報(bào)警。

6 典型用戶

安徽省工行（合肥及十六個(gè)地市行）
寧夏區(qū)中行（和CALL-CENTER結(jié)合）
寧波浦發(fā)銀行（和人行一卡通系統(tǒng)聯(lián)接）