國內(nèi)移動支付市場潛力大
2006/07/14
據(jù)統(tǒng)計,2005年12月,我國各類銀行卡的發(fā)卡總量已超過9.6億張,其中帶有銀聯(lián)標(biāo)志的卡達(dá)5.5億張。作為全球移動電話用戶最多的國家,目前我國移動通信用戶數(shù)已經(jīng)超過4億,移動支付業(yè)務(wù)市場巨大。
其實在國內(nèi),早在2000年,中國移動就與中國銀行、中國工商銀行、招商銀行等金融部門開展了合作,推出了基于STK方式的手機(jī)銀行服務(wù)。然而,當(dāng)時用戶申辦手機(jī)銀行業(yè)務(wù)需要將原有的SIM卡換為STK卡,這成為制約手機(jī)銀行發(fā)展的一道門檻。而且,由于市場尚處于萌芽狀態(tài),加上受合作模式等方面的局限,手機(jī)銀行業(yè)務(wù)種類較為單一,用戶規(guī)模十分有限。
進(jìn)入2003年,移動運(yùn)營商積極調(diào)整發(fā)展思路,全面加快了與金融部門的合作步伐,手機(jī)銀行、手機(jī)錢包、手機(jī)彩票等移動支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用步伐逐步加快。在與廣東發(fā)展銀行合作的基礎(chǔ)上,2003年8月,中國移動專門和中國銀聯(lián)成立合資公司——聯(lián)動優(yōu)勢科技公司,進(jìn)一步推動了移動支付業(yè)務(wù)的市場拓展進(jìn)程。目前,中國移動已在北京、天津、黑龍江、山東、湖北等地開通了手機(jī)錢包等移動支付業(yè)務(wù),移動支付已應(yīng)用于手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)投保、手機(jī)投注、手機(jī)繳稅、手機(jī)購買數(shù)字點(diǎn)卡、公共事業(yè)繳費(fèi)等多個領(lǐng)域。
近幾年來,中國聯(lián)通也積極開展與金融部門的合作,積極推動移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。2004年12月,中國聯(lián)通以中國建設(shè)銀行“e路通”電子銀行平臺為依托,推出了基于CDMA1X網(wǎng)絡(luò)和BREW技術(shù)的手機(jī)銀行服務(wù)。目前,中國聯(lián)通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)能夠為用戶提供轉(zhuǎn)賬、賬務(wù)查詢、匯款、外匯買賣等多項服務(wù),支持在線手機(jī)金融交易服務(wù),具有全國開通、全國漫游、24小時在線、全功能支持等特點(diǎn),手機(jī)成為“隨身攜帶的銀行”。
從實現(xiàn)方式來看,中國移動和中國聯(lián)通推出的手機(jī)錢包及手機(jī)銀行業(yè)務(wù),都把客戶的手機(jī)號碼與銀行卡賬號進(jìn)行綁定,通過手機(jī)短信、語音、WAP、K-Java、USSD、BREW等移動通信技術(shù),隨時隨地為手機(jī)用戶提供個性化的金融服務(wù)。隨著用戶對移動金融要求的不斷變化,手機(jī)錢包、手機(jī)銀行等移動支付業(yè)務(wù)的功能也將不斷擴(kuò)展和創(chuàng)新。
當(dāng)前,隨著3G商用的日益臨近,國內(nèi)移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐正在逐步加快。為了推動移動支付業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展,我們認(rèn)為:
相關(guān)研究機(jī)構(gòu)應(yīng)加大投入,研究近距離非接觸通信技術(shù)
在日本,F(xiàn)eliCaIC芯片技術(shù)正越來越多地被運(yùn)營商應(yīng)用到移動支付業(yè)務(wù)中,近距離非接觸通信技術(shù)顯然將成為未來移動支付業(yè)務(wù)的主流技術(shù)。但應(yīng)當(dāng)看到,F(xiàn)eliCaIC芯片技術(shù)是由日本索尼公司開發(fā)的,其技術(shù)的開放性不強(qiáng),而且采用該項技術(shù)的手機(jī)成本較高。因此,國內(nèi)相關(guān)研究機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加大投入,研究更具開放性的近距離非接觸通信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),并有效降低將此類技術(shù)引入到移動支付中的成本,推動移動支付業(yè)務(wù)的普及和發(fā)展。
應(yīng)探索建立適合我國國情的移動支付產(chǎn)業(yè)合作模式
NTTDoCoMo通過注資控股方式掌控金融機(jī)構(gòu)的方式顯然不適合我國的國情,但NTTDoCoMo與金融機(jī)構(gòu)之間建立的緊密的合作關(guān)系值得我們學(xué)習(xí)。當(dāng)前,我國的移動支付業(yè)務(wù)尚處于初期市場培育和推廣階段,如果移動運(yùn)營商不能與金融機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)建立良好的合作關(guān)系和商業(yè)模式,移動支付業(yè)務(wù)就不能發(fā)展起來。我國目前采取的合作模式較為松散,主要通過運(yùn)營商的技術(shù)平臺來完成支付;在規(guī)避風(fēng)險的問題上,風(fēng)險責(zé)任方尚不夠明確。因此,如何建立適合我國國情的移動支付價值鏈合作模式,是一個需要認(rèn)真對待的問題。
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