整合產(chǎn)業(yè)鏈資源移動(dòng)支付將加速_增值電信_(tái)移動(dòng)增值_移動(dòng)支付_銀行

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整合產(chǎn)業(yè)鏈資源移動(dòng)支付將加速

肖揚(yáng) 2006/08/23

　　隨著移動(dòng)支付漸入佳境，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀越來越成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。近日，艾瑞發(fā)布了2006年中國移動(dòng)商務(wù)研究報(bào)告。該報(bào)告分析，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涵蓋眾多環(huán)節(jié)，主要包括移動(dòng)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)商、終端設(shè)備制造商、商家及手機(jī)用戶等。其中，移動(dòng)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和第三方（移動(dòng)支付服務(wù)提供商）之間的合作競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系決定了整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的走向和前景。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)目前主要有三種運(yùn)營模式，各具特色。

　　首先，運(yùn)營商為主體的運(yùn)營模式。該模式提供三種賬戶設(shè)置方式，分別是手機(jī)賬戶、虛擬銀行賬戶和銀行賬戶。當(dāng)移動(dòng)運(yùn)營商作為移動(dòng)支付平臺(tái)的運(yùn)營主體時(shí)，移動(dòng)運(yùn)營商會(huì)以用戶的手機(jī)話費(fèi)賬戶或?qū)ｉT的小額賬戶作為移動(dòng)支付賬戶，用戶所發(fā)生的移動(dòng)支付交易費(fèi)用全部從用戶的話費(fèi)賬戶或小額賬戶中扣減。典型例子有歐洲四家最大移動(dòng)電信運(yùn)營商品牌Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica聯(lián)合運(yùn)營的Simpay移動(dòng)支付業(yè)務(wù)品牌等。

　　報(bào)告指出，運(yùn)營商為主體的運(yùn)營模式主要具備以下特點(diǎn)：通過直接和用戶發(fā)生交易關(guān)系，技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)便；發(fā)生大額交易可能與國家金融政策發(fā)生抵觸，運(yùn)營商需承擔(dān)部分金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任；由于無法對(duì)非話費(fèi)類業(yè)務(wù)出具發(fā)票，造成稅務(wù)處理相對(duì)復(fù)雜。

　　其次，銀行獨(dú)立的運(yùn)營模式。當(dāng)前，我國大部分提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的銀行(如招商銀行、廣發(fā)銀行、工行等)都是由自己運(yùn)營移動(dòng)支付平臺(tái)。銀行通過專線與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)，將銀行賬戶與手機(jī)賬戶綁定，用戶只通過銀行卡賬戶就可以進(jìn)行移動(dòng)支付。而移動(dòng)運(yùn)營商只為銀行和用戶提供信息通道的服務(wù)，不參與支付過程的運(yùn)營和管理。

　　艾瑞的分析師認(rèn)為，這種運(yùn)營模式主要不足是，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不能夠?qū)崿F(xiàn)跨行互聯(lián)互通，各家銀行只能為自己用戶提供服務(wù)。這種模式并不利于業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推廣和信息共享。

　　再次，第三方服務(wù)商為主體的運(yùn)營模式。第三方服務(wù)商獨(dú)立于銀行和移動(dòng)運(yùn)營商，利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融機(jī)構(gòu)的各種支付卡，實(shí)現(xiàn)支付的身份認(rèn)證和支付確認(rèn)。通過第三方的交易平臺(tái)，用戶可以實(shí)現(xiàn)跨銀行的移動(dòng)支付服務(wù)。典型的例子有瑞典的PayBox。

　　 PayBox是瑞典一家獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)提供商。國內(nèi)典型案例有北京泰康亞洲科技有限公司的"萬信通"平臺(tái)和廣州金中華通訊公司的"金錢包"等。

　　在這種業(yè)務(wù)模式下，移動(dòng)運(yùn)營商、銀行和第三方之間權(quán)責(zé)明確，提高了商務(wù)運(yùn)作的效率，用戶選擇余地增多。平臺(tái)運(yùn)營商簡(jiǎn)化了其它環(huán)節(jié)之間的關(guān)系，但在無形中為自己增加了處理各種關(guān)系的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，在市場(chǎng)推廣能力、技術(shù)研發(fā)能力、資金運(yùn)作能力等方面，都要求平臺(tái)運(yùn)營商具有很高的行業(yè)號(hào)召力。

　　據(jù)報(bào)告分析，移動(dòng)運(yùn)營商與銀行在該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中都有各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。移動(dòng)運(yùn)營商擁有賬單支付的基礎(chǔ)環(huán)境與移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，但是缺乏像銀行一樣管理合作支付風(fēng)險(xiǎn)的能力。銀行擁有客戶支付消費(fèi)的信任，而缺乏移動(dòng)支付所需的接入通信網(wǎng)絡(luò)和未經(jīng)移動(dòng)運(yùn)營商同意接入的移動(dòng)用戶。由此可見，優(yōu)劣勢(shì)的取得和他們各自掌握的資源有很大關(guān)系。

　　自2004年下半年，我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，該業(yè)務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域越來越廣。至2006年1月，我國手機(jī)用戶超過4億戶，銀行卡發(fā)行總量超過8億張。如此巨大的手機(jī)用戶規(guī)模和銀行卡持有者數(shù)量，為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)提供了龐大的用戶基礎(chǔ)和發(fā)展空間。據(jù)預(yù)測(cè)，2006年，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額將達(dá)到6.4億元，比2005年增長75%，到2010年，交易額將突破60億元。

金融時(shí)報(bào)

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