手機銀行可預約ATM取現 3G應用提高消費者體驗

2010/02/10

　　隨著科學技術的發(fā)展，手機銀行逐漸走入人們的生活。盡管手機銀行使用便捷，但處于安全等因素的考慮，手機銀行僅限于賬務查詢等功能。日前，交通銀行手機銀行“e動交行”再推全新服務，率先在全國實現手機銀行預約ATM無卡取現，為手機銀行的發(fā)展開辟出了一條新的思路。而在3G時代的大背景下，3G應用與手機銀行的完美融合將進一步提升消費者的體驗，推動手機銀行快速發(fā)展。

　　各大銀行紛紛推出手機銀行

　　手機銀行是繼網上銀行、電話銀行之后又一種方便銀行用戶的金融業(yè)務服務方式，素有貼身“電子錢包”之稱。隨著3G時代的臨近，各大銀行也抓住3G商機，紛紛推出了以3G為賣點的手機業(yè)務。如工行已正式推出了手機銀行(WAP)3G版服務，而建行則在其之前推出了3G手機銀行體驗業(yè)務。據了解，在此之前，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、農業(yè)銀行、交通銀行等都推出了手機銀行業(yè)務，從目前來看，手機銀行已隱有與電話銀行、網上銀行并駕齊驅之勢。

　　在去年舉行的首屆移動金融服務高峰對話論壇上，現場出席的各大銀行資深業(yè)界代表也表示，隨著3G的大力發(fā)展，手機銀行業(yè)務成為相關產業(yè)鏈企業(yè)關注的焦點。

　　在國外，如日本、韓國和美國等國家，當地運營商與銀行積極參與，推動手機銀行快速發(fā)展，已形成了錯綜復雜的商業(yè)價值鏈。與之形成鮮明對比的是，雖然中國的手機用戶已是數以億計，但手機銀行的發(fā)展卻相當滯后。

　　《2009中國手機銀行業(yè)務用戶調研報告》顯示，僅有38%的民眾表示已開通了手機銀行，53%的民眾表示計劃開通，而9%的民眾則明確表示不會開通。而在推出手機銀行業(yè)務的銀行中，即使是知曉度最高的工商銀行的手機銀行也僅為44.1%�？梢�，在國內，民眾對手機銀行的知曉度并不高。

　　安全性成用戶最看重的因素

　　盡管手機銀行發(fā)展?jié)摿薮�，使用便捷，但為何會出現“叫好不叫座”的情況？究其原因，關鍵在于用戶對手機銀行安全性的懷疑。

　　根據《2009中國手機銀行業(yè)務用戶調研報告》，安全成為受訪者對手機銀行的最大擔憂。其中，72.1%的受訪用戶最擔心信息傳輸不安全；擔心使用不安全、更信任傳統(tǒng)銀行，占受訪非用戶群的33%。

　　雖然手機銀行是一項新興業(yè)務，但由于開通手機銀行被騙取密碼，導致資金受損的報道已開始見諸報端。據媒體報道，有民眾遭遇騙子行騙，騙子自稱可為用戶提供免擔保、免抵押的高額貸款。民眾一旦按照騙子的指示開通新的銀行賬戶和手機銀行，并存入一定數量的資金后，往往會被騙子騙走手機銀行密碼，最終民眾不但拿不到貸款，連賬戶中的資金也會被迅速轉移至其他帳戶，最終血本無歸。

　　此外，調查發(fā)現，如果用戶開通手機銀行，首先嘗試的功能依次是繳費/支付、財務查詢、小額轉賬、手機商城、股票查詢/買賣、買彩票、購買銀行理財產品、第三方存管。其中，嘗試繳費/支付功能的用戶最多，占33.2%；其次是財務查詢和小額轉賬功能。

　　這足以說明，一方面用戶對手機銀行抱有極大的興趣，但處于安全考慮，僅僅限于小額支付等功能，對金額較大的業(yè)務用戶依然習慣于到柜臺辦理。這也正是手機銀行目前的困境所在，因此，手機銀行要實現快速、健康發(fā)展，就要在安全性上做足文章。

　　3G與手機銀行結合提升消費者體驗

　　據了解，“e動交行”的手機銀行預約ATM取現，客戶通過交通銀行手機銀行，提前預約ATM取款。預約后，客戶到ATM取款時，只需憑預約手機號碼、預約號以及預約銀行卡的取款密碼，即可實現無卡取款，而無需向ATM機插入銀行卡。

　　交通銀行電子銀行部相關負責人表示，將手機銀行作為取款工具，使得持卡人不僅在本人忘記攜帶銀行卡，或銀行卡遺失時通過該功能應急取現，還能為在遠方急需使用現金的親友提供便利的取款服務。更為重要的是，該項服務保障了持卡人免受不法分子在ATM機上設置盜卡裝置等帶來的潛在安全威脅。

　　而隨著3G應用的不斷推出，3G與手機銀行的結合將進一步提升消費者體驗。

　　從目前來看，國內銀行的手機銀行往往更注重產品功能、服務種類、用戶數量等，對用戶需求、體驗、滿意度等方面的研究則相對薄弱。3G門戶副總裁曹明曾指出，雖然手機銀行發(fā)展仍面臨市場環(huán)境、產品服務、營銷推廣、安全問題等眾多因素的制約，但首要問題是銀行要了解手機用戶的使用人群、用戶心理、行為特性、應用需求等，提升消費者的體驗。由此可見，手機銀行要想實現規(guī)模發(fā)展，還需要在應用服務、消費者體驗等方面下足功夫。

　　隨著3G應用研發(fā)的進一步深入，以及移動互聯網的發(fā)展，手機銀行將不僅僅局限于查詢、轉帳，民眾甚至可以通過手機銀行實現購買車票、游戲充值、水電繳費。手機銀行將成為人們日常生活中的一部分，其市場前景值得看好。

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