北京地區(qū)保險(xiǎn)銷售強(qiáng)調(diào)語(yǔ)及新單回訪基礎(chǔ)用語(yǔ)(2011版)
2011/02/28
銷售強(qiáng)調(diào)語(yǔ)
說(shuō)明：引號(hào)部分為銷售強(qiáng)調(diào)語(yǔ)，銷售人員必須在相應(yīng)銷售環(huán)節(jié)使用。
一、保險(xiǎn)銷售人員在介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，必須向準(zhǔn)客戶明示自己的身份、所屬保險(xiǎn)公司或代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱以及推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱。
“我是XX保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷員XX(姓名)，這是我的展業(yè)證書(shū)。現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險(xiǎn)產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)。” (適用于個(gè)險(xiǎn)渠道)
“我是XX銀行的員工XX(姓名)，現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險(xiǎn)產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險(xiǎn)公司委托我們銀行代理銷售的。”(適用于銀行代理渠道)
“我是XX公司的員工XX(姓名)，我公司是一家兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險(xiǎn)產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險(xiǎn)公司委托我公司代理銷售的。”(適用于其他兼業(yè)代理渠道)
“我是XX保險(xiǎn)公司的電話銷售人員/我是XX公司的電話銷售人員，我的工號(hào)是XX，現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險(xiǎn)公司的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括主險(xiǎn)XX和附加險(xiǎn)XX。”(適用于電話銷售渠道)
“我是XX公司的員工，我公司是一家專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，這是我的執(zhí)業(yè)證書(shū)。現(xiàn)在我向您推薦的是XX保險(xiǎn)產(chǎn)品(產(chǎn)品全稱)，這款產(chǎn)品是XX保險(xiǎn)公司委托我公司代理銷售的。”(適用于專業(yè)代理渠道)
二、保險(xiǎn)銷售人員在介紹期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶保費(fèi)繳納期限及每期繳納金額。
“這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期限是XX年，每年/每月您需要繳納保費(fèi)XX元。”
三、保險(xiǎn)銷售人員在介紹完產(chǎn)品時(shí)，必須明確告知客戶享有的猶豫期無(wú)條件退保權(quán)利。
“從您簽收正式保險(xiǎn)合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)您可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，我公司只收取10元的成本費(fèi)(各公司可根據(jù)實(shí)際收取退保成本費(fèi)的情況進(jìn)行調(diào)整)。猶豫期后解除保險(xiǎn)合同您會(huì)有一定的損失。”
四、保險(xiǎn)銷售人員在銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)除強(qiáng)調(diào)以上內(nèi)容外，還必須如實(shí)告知以下事項(xiàng)。
分紅險(xiǎn)
1、“分紅保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的。”
2、“您所看到的高、中、低檔紅利演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
萬(wàn)能險(xiǎn)
1、“這款萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的最低保證利率是X%，在此之上的投資收益是不確定的。”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
3、“萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金，并不針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)。”
4、“您所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)將被扣除一定費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶，這些費(fèi)用包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。”
投連險(xiǎn)
1、“投資連結(jié)保險(xiǎn)的實(shí)際投資收益會(huì)有波動(dòng)，可能贏利，也可能虧損，投資風(fēng)險(xiǎn)將全部由您承擔(dān)。”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。”
3、“您所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)將被扣除一定費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶，這些費(fèi)用包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)等。”
五、在客戶進(jìn)行投保后，保險(xiǎn)銷售人員必須告知投保人保險(xiǎn)公司將對(duì)其進(jìn)行電話回訪
“為保護(hù)您的合法權(quán)益，我公司會(huì)在您收到保單后XX天內(nèi)(各公司根據(jù)實(shí)際情況)對(duì)您進(jìn)行電話回訪。”
新單回訪基礎(chǔ)用語(yǔ)
說(shuō)明：引號(hào)部分為新單回訪基礎(chǔ)用語(yǔ)，其中涂黑的部分，各公司在制定或調(diào)整電話回訪用語(yǔ)時(shí)必須采納，不得更改。
一、明示電話回訪人員身份
“您好，請(qǐng)問(wèn)是XX先生/女士嗎？我是XX保險(xiǎn)公司的電話回訪人員，我的工號(hào)是XX。”
二、提示投保人本次電話回訪涉及的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱以及購(gòu)買(mǎi)渠道
“感謝您近期通過(guò)XX銀行(或XX兼業(yè)代理機(jī)構(gòu))購(gòu)買(mǎi)了我公司的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了維護(hù)您的權(quán)益，現(xiàn)在向您做一次服務(wù)回訪”。(適用于銀行及其他兼業(yè)代理渠道)
“感謝您近期通過(guò)XX營(yíng)銷員購(gòu)買(mǎi)了我公司的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了維護(hù)您的權(quán)益，現(xiàn)在向您做一次服務(wù)回訪。”(適用于營(yíng)銷員及專業(yè)代理渠道)
“感謝您近期通過(guò)電話方式投保了我公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為了維護(hù)您的權(quán)益，現(xiàn)在向您做一次服務(wù)回訪。”(適用于電話銷售渠道)
三、正式保險(xiǎn)合同是否簽收以及合同回執(zhí)、投保單、投保提示書(shū)是否為投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名
1、“請(qǐng)問(wèn)您是否已經(jīng)收到了正式的保險(xiǎn)合同？”
2、“請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)合同回執(zhí)、投保單和投保提示書(shū)的簽名都是由您和被保險(xiǎn)人(或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人)親筆簽名的嗎？”
四、是否了解合同條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等內(nèi)容
“請(qǐng)問(wèn)投保時(shí)您是否已經(jīng)了解這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的合同條款，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除(除外責(zé)任)等相關(guān)內(nèi)容？”
五、對(duì)保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期限進(jìn)行重點(diǎn)提示
“您所購(gòu)買(mǎi)的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限是XX年，是一次性繳費(fèi)/繳費(fèi)期限是XX年(按躉繳和期繳區(qū)分)，您需要每年/半年/季/月繳納保費(fèi)XX元。這點(diǎn)您清楚嗎？”
六、對(duì)猶豫期權(quán)利進(jìn)行重點(diǎn)提示
“從您簽收正式保險(xiǎn)合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)您可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，我公司只收取10元的成本費(fèi)(各公司可根據(jù)實(shí)際收取退保成本費(fèi)的情況進(jìn)行調(diào)整)。猶豫期后解除保險(xiǎn)合同您會(huì)有一定的損失。這點(diǎn)您清楚嗎？”
七、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品新契約回訪須增加的內(nèi)容
分紅險(xiǎn)
“您所購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，您所看到的高、中、低檔分紅演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
萬(wàn)能險(xiǎn)
1、“您所購(gòu)買(mǎi)的萬(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率是XX%，在此之上的投資收益是不確定的，最低保證利率的約定僅針對(duì)投資賬戶中的資金。這點(diǎn)您清楚嗎？”
2、“公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個(gè)月的投資情況，不是對(duì)全年投資狀況的預(yù)期和保證。這點(diǎn)您清楚嗎？”
3、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
4、“萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品需要扣除一定的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)等費(fèi)用。這個(gè)情況您了解嗎？”
投連險(xiǎn)
1、“投資連結(jié)保險(xiǎn)的實(shí)際投資收益會(huì)有波動(dòng)，可能贏利，也可能虧損，投資風(fēng)險(xiǎn)將全部由您承擔(dān)。這點(diǎn)您清楚嗎？”
2、“您所看到的高、中、低檔利益演示是一種假設(shè)，不代表未來(lái)的實(shí)際收益。這點(diǎn)您清楚嗎？”
3、“投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要扣除一定的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)等費(fèi)用。這個(gè)情況您了解嗎？”
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