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恒生保險網(wǎng)上服務平臺解決方案——保險電子商務的助推器

2009/07/14

　　互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了傳統(tǒng)經(jīng)濟的商業(yè)模式，保險行業(yè)也不例外。網(wǎng)絡保險在降低經(jīng)營成本、創(chuàng)造新的營銷手段和合作關系等方面的優(yōu)勢正變得越來越明顯。國內保險電子商務市場開始持續(xù)火熱，相比商業(yè)銀行的“網(wǎng)上理財”、證券公司的“網(wǎng)上下單”，基金公司的“網(wǎng)上投基”，保險公司電子商務應用狀況與業(yè)務占比尚屬滯后。

　　目前，依然有眾多保險公司的網(wǎng)站只是個靜態(tài)的門戶，尚未有真正的電子商務應用。只有少數(shù)保險業(yè)巨頭，例如泰康人壽、平安保險等，引入了服務、營銷、銷售相結合的電子商務應用，因此他們也占據(jù)了中國保險電子商務保費收入的半壁江山還要多。此外，傳統(tǒng)的保險電子商務，投保形式都是通過線上提交投保意向，線下完成溝通與交易，還不能算真正的電子商務，沒有做到實質性的突破。

　　一方面，保險電子商務的前途一片光明，已經(jīng)成為業(yè)界的共識，另一方面，眾多中小保險公司對電子商務應用卻望而生畏，躊躇不前。究其原因，除了電子商務平臺建設的先期投入高昂之外，還有以下三點：

　　一、保險公司的電子商務部門多數(shù)是承擔銷售職能，而缺乏一定的自主權。公司的產品開發(fā)、銷售模式、服務方式并沒有根據(jù)保險電子商務的特點進行調整，從而導致電子商務的效率難以有效發(fā)揮。

　　二、部分保險公司對電子商務的認知有局限，認為保險電子商務就是網(wǎng)上銷售保單。而要實現(xiàn)網(wǎng)上銷售保單則會牽涉到眾多層面：設計合適的產品、建設電子商務平臺、強大的后援支持等等，可謂困難重重，無從下手。

　　三、電子商務平臺與保險公司內部信息化系統(tǒng)之間的銜接困難。一些保險公司信息化現(xiàn)狀嚴重制約了電子商務的發(fā)展。盡管電子商務網(wǎng)站收集了用戶投保意向，甚至是投保信息，后臺服務系統(tǒng)不能迅速處理，依然需要業(yè)務人員多次電話甚至上門溝通，嚴重降低了電子商務平臺的效率；缺乏高效可持續(xù)的業(yè)務處理流程，不能在客戶產生第一咨詢意愿時給予快速的反應，從而對公司的服務形象造成了極大的影響。

　　大多數(shù)保險公司紛紛意識到，誰能突破保險電子商務的核心關鍵點，誰能找到打動客戶的賣點，誰就能占領網(wǎng)上保險這個巨大的市場。

　　泰康人壽電子商務部總經(jīng)理蔡翌坦言：“我們現(xiàn)在公司電子商務面很廣，不僅僅是銷售，也是一個服務的平臺”。因此，無論是對于躊躇滿志想填寫電子商務應用空白的保險公司，還是蹣跚學步已經(jīng)開展保險電子商務應用的保險該公司，從建設網(wǎng)上服務平臺切入保險電子商務應用是一條切實可行的陽光之旅。

　　針對保險行業(yè)電子商務市場的蓬勃發(fā)展，保險公司電子商務建設的迫切需求以及發(fā)展中遇到的困難與問題，恒生公司借助多年大金融行業(yè)電子商務實踐經(jīng)驗與對保險電子商務的深入研究，推出恒生保險電子商務全套解決方案。恒生保險電子商務全套解決方案包括恒生保險網(wǎng)上服務平臺、恒生保險網(wǎng)上營銷平臺、恒生保險數(shù)據(jù)中心等。

　　恒生保險網(wǎng)上服務平臺完全基于客戶聯(lián)絡中心的理念與架構，始終貫穿以客戶為中心的思想，并且將服務與營銷充分融合。業(yè)界領先的理念與設計能讓保險公司：帶給客戶良好的客戶體驗，有效提升客戶滿意度與忠誠度；親密接觸客戶的同時，實現(xiàn)客戶服務的高效率與低成本；為代理人及其團隊提供強大且便捷的展業(yè)支持，增加代理人的歸屬感。從多個角度提升公司形象與品牌，核心競爭力。

　　恒生保險網(wǎng)上服務平臺壽險版的重點服務目標對象是客戶、潛在客戶與代理人，主要功能包括：向潛在客戶提供風險評估、保險規(guī)劃、理財資訊等信息咨詢，向客戶提供在線咨詢、網(wǎng)上查詢、投連賬戶轉換等客戶服務；向代理人提供客戶管理、團隊管理、業(yè)績查詢、知識培訓等展業(yè)支持。

　　恒生保險網(wǎng)上服務平臺是恒生保險電子商務全套解決方案的重要組成部分，采用先進的ETL工具全面集成業(yè)務數(shù)據(jù)，基于先進的B2B2C電子商務平臺技術架構，集成自主知識產權的HSIPCC統(tǒng)一通信平臺，是保險公司拓展電子商務的首選網(wǎng)上服務平臺。

圖1 恒生保險電子商務規(guī)劃

圖2 恒生網(wǎng)上服務平臺架構

系統(tǒng)架構特點：

　　·采用統(tǒng)一通信無縫銜接電子商務網(wǎng)站與呼叫中心系統(tǒng)
　　·將客服座席服務延伸至Web客戶端
　　·通過數(shù)據(jù)集成建立統(tǒng)一的客戶視圖
　　·運用接口方式實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)交互

圖3 恒生網(wǎng)上服務平臺網(wǎng)絡拓撲結構

產品功能特性：

　　產品理念領先，為需要業(yè)務創(chuàng)新的保險公司帶來活力

　　·以客戶、家庭為中心的統(tǒng)一客戶視圖
　　·完全融合服務與營銷，兩者互為一體
　　·大電子商務理念，與呼叫中心形成良好互動
　　·Web2.0的思想始終貫徹網(wǎng)站的交互設計與流程設計
　　·綜合運用數(shù)據(jù)集成與數(shù)據(jù)總線技術，提供強大的后臺數(shù)據(jù)支撐

　　系統(tǒng)擴展性高，可滿足不同階段的服務需求

　　·支持基于PBX呼叫中心的WebCall實現(xiàn)
　　·支持WebCall、WebChat納入聯(lián)絡中心統(tǒng)一管理與服務
　　·支持與各家商業(yè)銀行及多家第三方支付平臺直連
　　·可平滑擴展DW與BI應用

　　產品前瞻性強，專注行業(yè)發(fā)展造就產品核心競爭力

　　·持續(xù)跟進行業(yè)：關注行業(yè)變化，持續(xù)可靠的提供后續(xù)產品更新
　　·協(xié)助企業(yè)規(guī)劃：與保險公司共同探索在發(fā)展過程中客戶服務與代理人支持策略

　　產品安全性高，具備銀行交易級的安全機制保障

　　·系統(tǒng)訪問通過數(shù)字證書，數(shù)據(jù)傳輸經(jīng)過SSL128位加密
　　·WEB服務器、應用服務器、數(shù)據(jù)庫服務器及第三方支付平臺間通過防火墻進行隔離
　　·每一個信息交互或傳輸環(huán)節(jié)都擁有配套的安全防范與控制機制

　　產品設計科學，采用模塊套件化設計

　　·插拔式套件設計，更易于升級
　　·模塊間耦合度更低
　　·完全組件化快速開發(fā)
　　·基于模板引擎的內容管理支持

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