銀行業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)帶來(lái)的激增數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)洞察能力不斷提出新的要求。傳統(tǒng)粗放式的客戶營(yíng)銷策略已經(jīng)不足以幫助銀行實(shí)現(xiàn)更快速的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。銀行亟需充分整合客戶數(shù)據(jù)，通過(guò)精準(zhǔn)的營(yíng)銷設(shè)計(jì)降低客戶流失率，提高忠誠(chéng)度；以用戶為中心，對(duì)用戶金融行為及金融狀態(tài)等數(shù)據(jù)進(jìn)行更全面的數(shù)據(jù)分析；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)不同渠道來(lái)源的提供商、客戶的交易行為進(jìn)行全面分析，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)椒磻?yīng)；搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù)，從大數(shù)據(jù)中掘金。
大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。目前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)幾乎可以提供全部類型的銀行信貸、證券交易、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确⻊?wù)，而大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)進(jìn)一步改變金融業(yè)的創(chuàng)新和服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)利用靈活的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和相關(guān)用戶數(shù)據(jù)，為用戶提供信貸、支付結(jié)算等金融服務(wù)，在服務(wù)對(duì)象和貸款技術(shù)等方面取得突破，并對(duì)傳統(tǒng)金融體系形成了挑戰(zhàn)，也促使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用。
中信銀行是中國(guó)改革開(kāi)放中最早成立的新興商業(yè)銀行之一，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，中信銀行已成為國(guó)內(nèi)資本實(shí)力最雄厚的商業(yè)銀行之一，是一家快速增長(zhǎng)并具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力的全國(guó)性商業(yè)銀行。
面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，2013年伊始，中信銀行提出“再造一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行”的規(guī)劃，啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，以期通過(guò)建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)上的支付方式、數(shù)據(jù)管理和財(cái)務(wù)管理的變革產(chǎn)生新的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式。
中興通訊依托強(qiáng)大的研發(fā)團(tuán)隊(duì)、深厚的技術(shù)積累和對(duì)于新技術(shù)發(fā)展的敏銳理解，自主研發(fā)具有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的云平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)。就中信數(shù)據(jù)銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目，中興通訊和中信銀行進(jìn)行了數(shù)10次的深入交流，提供了完整的解決方案，并在北京順利完成了中信銀行組織的云平臺(tái)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)的PoC測(cè)試，主動(dòng)加測(cè)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的云平臺(tái)功能，并在大數(shù)據(jù)性能測(cè)試中取得超出業(yè)界水平的優(yōu)異成績(jī)。
2014年3月26日，中興通訊獨(dú)家中標(biāo)中信銀行總行“數(shù)據(jù)銀行”大數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目。
金融大數(shù)據(jù)解決方案
大數(shù)據(jù)是一個(gè)開(kāi)放的平臺(tái)，當(dāng)前大部分系統(tǒng)是基于互聯(lián)網(wǎng)公司的開(kāi)源產(chǎn)品而生，銀行業(yè)不能完全照搬互聯(lián)網(wǎng)原生技術(shù)模式。銀行業(yè)在安全性、穩(wěn)定性上有其特殊要求，對(duì)可用性、安全私密性有更高的需求，新的大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)必須與傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)級(jí)特性相融合。
- 成熟的系統(tǒng)架構(gòu)
中興通訊大數(shù)據(jù)平臺(tái)產(chǎn)品基于成熟的自研軟件基礎(chǔ)架構(gòu)，同時(shí)吸收優(yōu)化Hadoop等開(kāi)源先進(jìn)的大數(shù)據(jù)軟件框架，自主研發(fā)的集海量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、管理、分析挖掘及展現(xiàn)等功能為一體的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提供完善的管理、監(jiān)測(cè)、運(yùn)維、調(diào)度工具及Web服務(wù)接口；具有NoSQL數(shù)據(jù)平臺(tái)所共有的海量存儲(chǔ)、線性擴(kuò)展、高并發(fā)讀寫(xiě)、低成本使用等優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)可以便捷地與Hadoop生態(tài)系統(tǒng)中其他組件交互數(shù)據(jù)。中興通訊大數(shù)據(jù)平臺(tái)在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的位置如圖1所示。
中興通訊大數(shù)據(jù)平臺(tái)以X86服務(wù)器為硬件基礎(chǔ)，通過(guò)軟件系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高性能和海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。同時(shí)，系統(tǒng)還提供基于海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)分析、查詢與計(jì)算功能。系統(tǒng)具有高可靠性、高可擴(kuò)展性。
目前銀行主要業(yè)務(wù)是建立在關(guān)系型數(shù)據(jù)上的，其交易類的應(yīng)用都是基于OLTP的在線事務(wù)處理，大數(shù)據(jù)解決方案為基于OLAP的海量離線關(guān)聯(lián)分析應(yīng)用提供了有效的支撐，是在現(xiàn)有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)上的有效補(bǔ)充。
- 豐富的數(shù)據(jù)挖掘工具
銀行業(yè)的主要數(shù)據(jù)源比較多，包括：關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)DB2/Oracle、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)GreenPlum、業(yè)務(wù)日志文件，以及第三方數(shù)據(jù)等結(jié)構(gòu)化或半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。
平臺(tái)提供ETL、數(shù)據(jù)挖掘、分析、MR作業(yè)編排等專業(yè)化處理分析工具，通過(guò)對(duì)各種數(shù)據(jù)的清洗，并存儲(chǔ)在大數(shù)據(jù)核心引擎，為大數(shù)據(jù)上層應(yīng)用提供完善的支撐。
- 與現(xiàn)有IT系統(tǒng)無(wú)縫集成
對(duì)上層應(yīng)用，平臺(tái)完全兼容標(biāo)準(zhǔn)SQL、WebService等接口，可與現(xiàn)有IT系統(tǒng)無(wú)縫集成，減少應(yīng)用層的修改，降低對(duì)接IT系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)工作量，實(shí)現(xiàn)平滑過(guò)渡。
- 超大規(guī)模集群管理
具備集群管理工具，提供全自動(dòng)系統(tǒng)安裝程序，可自動(dòng)計(jì)算參數(shù)配置；提供高效的運(yùn)維管理，自動(dòng)化和智能化程度高；維護(hù)設(shè)計(jì)方便，支持多版本混用和在線擴(kuò)容功能，存儲(chǔ)容量擴(kuò)展配置可在分鐘級(jí)時(shí)間內(nèi)完成，確保系統(tǒng)的快速上線、運(yùn)維。
- 數(shù)據(jù)應(yīng)用的開(kāi)發(fā)支持
屏蔽Hadoop底層技術(shù)，提供標(biāo)準(zhǔn)API接口，降低上層應(yīng)用的開(kāi)發(fā)難度。
- 數(shù)據(jù)安全隔離
中興通訊大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供增強(qiáng)的Kerbos安全機(jī)制，能夠保證只有受信的用戶才能訪問(wèn)使用數(shù)據(jù)和服務(wù)，同時(shí)在服務(wù)端進(jìn)行了有效的數(shù)據(jù)隔離， 保證不同的用戶對(duì)于數(shù)據(jù)使用的權(quán)限嚴(yán)格受限。
- 負(fù)載均衡及數(shù)據(jù)緩存機(jī)制
中興通訊大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供的REST服務(wù)，通過(guò)內(nèi)置的軟件負(fù)載均衡服務(wù)，能將用戶請(qǐng)求均勻地發(fā)送到多個(gè)REST服務(wù)。負(fù)載均衡服務(wù)提供有效的數(shù)據(jù)緩存機(jī)制，對(duì)于重復(fù)內(nèi)容的請(qǐng)求能夠利用緩存內(nèi)容直接返回，而不需要多次向Hadoop集群提交相同的計(jì)算請(qǐng)求源。
- 靈活的橫向伸縮，線性擴(kuò)展
支持在線動(dòng)態(tài)、橫向擴(kuò)容能力，增加存儲(chǔ)容量和計(jì)算能力的同時(shí)不中斷業(yè)務(wù)運(yùn)行，避免傳統(tǒng)擴(kuò)容方式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，存儲(chǔ)容量和系統(tǒng)性能近似線性增長(zhǎng)。
- 高可用性和高可靠性
采用分布式架構(gòu)，通過(guò)對(duì)等的處理節(jié)點(diǎn)（計(jì)算力冗余），對(duì)數(shù)據(jù)采用多副本存儲(chǔ)的機(jī)制，在個(gè)別機(jī)器宕機(jī)時(shí)實(shí)現(xiàn)其功能由其他正常節(jié)點(diǎn)自動(dòng)接管，不影響整個(gè)系統(tǒng)對(duì)外服務(wù)，具有高可用性和高可靠性。
客戶利益
通過(guò)GoldenData大數(shù)據(jù)解決方案，中信銀行不僅能進(jìn)行銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的整合，更重要的是獲得和大數(shù)據(jù)鏈條上其他外部數(shù)據(jù)整合的能力。采用大數(shù)據(jù)解決方案，中信銀行可以對(duì)內(nèi)外部海量的結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行快速的分析及查詢，顛覆了傳統(tǒng)解決方案只能對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的局限。
基于金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)可擴(kuò)展的業(yè)務(wù)很多，目前，中信銀行已經(jīng)將一些離線應(yīng)用逐步移植到大數(shù)據(jù)平臺(tái)上來(lái)，如：歷史交易記錄快速查詢、綜合對(duì)賬單等。隨著平臺(tái)的進(jìn)一步完善和成熟，小額信貸、精準(zhǔn)營(yíng)銷等創(chuàng)新應(yīng)用也將依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建。
作為新興的信息技術(shù)，大數(shù)據(jù)的使用突破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決信息不對(duì)稱的方式，借助大數(shù)據(jù)在信息挖掘、分析和預(yù)測(cè)上的強(qiáng)大功能，金融大數(shù)據(jù)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、精細(xì)化管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中將起到重要作用，與大數(shù)據(jù)相關(guān)的應(yīng)用及創(chuàng)新也正在快速逐步增加。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)及其他領(lǐng)域中，決策行為將日益基于數(shù)據(jù)和分析而做出，而并非基于經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)。個(gè)人已經(jīng)成為大數(shù)據(jù)鏈條中不可或缺的一環(huán)，而對(duì)數(shù)據(jù)的依賴將改變?nèi)祟惖纳罘绞剑瑖@大數(shù)據(jù)的應(yīng)用將激發(fā)前所未有的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新浪潮。
