隨著中國金融市場的快速發(fā)展，金融行業(yè)競爭形態(tài)的持續(xù)演化，以及監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)，IT咨詢服務(wù)公司對金融企業(yè)的商業(yè)智能解決方案，也面臨著不斷的創(chuàng)新。

　　在主題為“乘數(shù)據(jù)之舟，達(dá)價值彼岸”的文思海輝商業(yè)智能解決方案研討會上文思海輝金融事業(yè)群客戶關(guān)系管理業(yè)務(wù)線技術(shù)中心總經(jīng)理曹利娟在客戶管理之道分論壇分享了移動營銷、社會媒體營銷及渠道創(chuàng)新。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　現(xiàn)在我們已經(jīng)逐步進(jìn)入到碎片化的小時代，信息很透明，營銷也進(jìn)入小眾營銷的時代。每個人在自己的微博、微信里都有自己的發(fā)言權(quán)，個人意識在逐步的崛起，這樣金融也是需要重組，進(jìn)入了泛金融時代，阿里也開始進(jìn)入金融領(lǐng)域。我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，把這些碎片化服務(wù)重組起來。以前，銀行對大家來說是個水泥的銀行，逐步的會變成水泥加鼠標(biāo)的銀行，隨著移動業(yè)務(wù)的介入又出現(xiàn)了拇指，之后銀行會增加更多的渠道和技術(shù)。

　　移動互聯(lián)網(wǎng)能給我們帶來很多改變，及時性、推送效果、身份認(rèn)證、位置服務(wù)，都能夠給我們的營銷帶來很多改變。渠道創(chuàng)新方面，使移動營銷成為現(xiàn)實(shí)，我們會在廳堂里給客戶提供上門營銷工具，同時社會媒體營銷也逐步的興起，很多年輕人都有微博、微信，微博已經(jīng)逐步成為很多人生活的必需品，每天睡醒也會看一下。這種情況下對我們的網(wǎng)點(diǎn)也會有很多變革，包括觸屏應(yīng)用，也會逐步會引入到網(wǎng)點(diǎn)中。基于大數(shù)據(jù)、云計算機(jī)、仿真現(xiàn)實(shí)的基礎(chǔ)上，我們會逐步把銀行的一些體系分成帳戶服務(wù)體系等，服務(wù)于我們的客戶和供應(yīng)商。

　　這里有一個移動營銷的主題，在2011年的時候我們收集了一些數(shù)據(jù)，ipad的發(fā)展對移動營銷帶來了很大的變革。前期花旗、渣打這樣的銀行都有針對內(nèi)部營銷一些移動營銷平臺，在國內(nèi)各個銀行也在把移動營銷功能放到ipad上面。平板觸屏實(shí)際上它的標(biāo)配是用戶體驗(yàn)，營銷過程中的位置服務(wù)、視頻、音頻，逐步引入到系統(tǒng)中，同時對產(chǎn)品進(jìn)行一些包裝。

　　除了前面給客戶經(jīng)理使用的營銷平臺以外，網(wǎng)點(diǎn)也會在一些大的觸屏上引進(jìn)這些要素，也包括一些體感應(yīng)用在網(wǎng)點(diǎn)使用。針對移動營銷，實(shí)際上我們也有相應(yīng)自己的iBranch移動營銷產(chǎn)品體系，包括大堂易功能，包括給私人銀行綜合財富管理系統(tǒng)，客戶的龍卡口袋生活，給客戶經(jīng)理進(jìn)行外拓的掌上營業(yè)廳，對公客戶經(jīng)理使用的企業(yè)金融產(chǎn)品，以及信用卡營銷平臺，同時我們還給廳堂里設(shè)計了兩款產(chǎn)品，一個是體感的操控系統(tǒng)，我們起了一個比較好聽的名字叫點(diǎn)石成金，還有客戶的互動平臺。這是我們的iBranch產(chǎn)品，我們的iBranch產(chǎn)品今年也有幸獲得了最具競爭力產(chǎn)品獎。

　　除ipad在廳堂里還有一些其它新技術(shù)的引入來輔助營銷，包括一些無線識別技術(shù)、生物特征技術(shù)，這在未來網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和旗艦店的建設(shè)中都會用到。第二部分我介紹的是社會媒體營銷，我想知道在座各位大家有多少人有微博或微信？能舉下手嗎？現(xiàn)在使用微博和微信的人越來越了，特別是年輕人。實(shí)際上，社會媒體營銷在前面的討論中也說了，在我們的營銷概念中今年也在相應(yīng)的變化，通過微博、微信來拉攏客戶、關(guān)注客戶。

　　實(shí)際上，社會媒體營銷可以打破的是企業(yè)自己的壁壘，我們也知道我們的CRM系統(tǒng)，實(shí)際客戶信息都來自于我們的自身系統(tǒng)，并不能和外界的互聯(lián)網(wǎng)信息有效溝通。通過社會媒體營銷，實(shí)際我們可以更早的捕獲客戶信息，我們在CRM系統(tǒng)里得到的可能是事后信息，比如他買房到銀行做房貸，但他在買房之前可能會在微博里和他的朋友討論到哪買房，哪的房子比較好，或在他的圈子里發(fā)表相應(yīng)的言論，如果這時我們獲取這些信息，就能事先得到這些動態(tài)，這樣就可以產(chǎn)生一些營銷線索，實(shí)現(xiàn)串聯(lián)我們的營銷活動。

　　媒體營銷活動能給銀行帶來什么？實(shí)際很多銀行都加入到了這個大潮中，它可以讓銀行獲得最及時的反饋強(qiáng)化服務(wù)品牌，快速的發(fā)布我們的產(chǎn)品，能夠前期在大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)挖掘里的線索很快的發(fā)布到客戶端，同時也可以爭取我們新一代的客戶，降低營銷成本。

　　在渠道創(chuàng)新方面，實(shí)際上微信客服和QQ客服模式顛覆了現(xiàn)有的只是電話客服為主的模式，這種客服模式主要在信用卡領(lǐng)域，逐步會在更多的領(lǐng)域?qū)嵤�，最典型的是招行的微信營銷，應(yīng)該是微信教科書里的經(jīng)典案例里，包括營銷消息的推送，和客戶的互動，交互交易信息的提醒，通過在上面也可以進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。

　　第三方面我們介紹一下互動金融，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在逐步的進(jìn)入到金融行業(yè)，同時我們金融行業(yè)也在開始涉足電商行業(yè)或者城市生活行業(yè)。渣打推出了一款應(yīng)用，結(jié)合一些優(yōu)惠券信息和自主服務(wù)，結(jié)合了一些社交功能，另外還包括招商銀行的網(wǎng)上商城，中信銀行的金融商城，交通銀行也在淘寶開了自己的旗艦店。對銀行來說也在開發(fā)新的電商渠道建立自己的體系，銀行也希望自己不會在整個產(chǎn)業(yè)鏈下游，要逐步的把自己向產(chǎn)業(yè)鏈上游建立，這也是建行建立善融商務(wù)的目的。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融最核心的是帳號和帳戶，如果我們的帳號以后作為客戶唯一標(biāo)識，那么在各個互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站上登錄使用，這時候我們就能獲得更多的客戶信息和客戶價值。同時，銀行對客戶來說是他的生活、商務(wù)，以及金融事務(wù)能夠完整結(jié)合的企業(yè)，因?yàn)閷Π⒗锇桶突蛱詫氝@樣的企業(yè)來說，他們不可能像銀行一樣獲得那么多信息。我們希望從網(wǎng)點(diǎn)到網(wǎng)絡(luò)，能夠更便捷的獲取客戶，這是我們設(shè)計的互聯(lián)網(wǎng)金融開戶流程。

　　前面我們提到了移動金融、互聯(lián)網(wǎng)媒體營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融，這些怎么和客戶服務(wù)結(jié)合起來？這些要引起他們的興趣，無論在辦公室還是家庭都能隨時隨地得到他想要的功能。同時，能夠便利的進(jìn)行相應(yīng)的交易，何時何地都能夠非常方便的進(jìn)行相應(yīng)的服務(wù)。我們的員工和合作伙伴他們需要什么？包括報告和信息，這可以在任何地方訪問、分享，而不是割裂的，他可以在辦公室、家庭中得到相應(yīng)的服務(wù)。同時，他也可以很方便的獲得相應(yīng)信息，他可以在社交的位置上獲得他的客戶。

　　我們需要進(jìn)行相應(yīng)多渠道的整合，目的就是通過相應(yīng)的電子渠道來提高我們物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力。同時需要確保交易在不同的渠道中能夠順利的切換，不同渠道傳遞的信息是一致的，通過正確的渠道來服務(wù)客戶。多渠道整合，第一個是在UX上整合，現(xiàn)在大家都在提用戶體驗(yàn)，大家對用戶體驗(yàn)都在逐步增高，對客戶來說在不同系統(tǒng)和不同設(shè)備上獲得的體驗(yàn)是不一致的，多渠道整合，無論在ATM、手機(jī)、網(wǎng)站頁面，或者客戶的pad上，我們的操作體驗(yàn)和風(fēng)格都應(yīng)該是一致的。第二個是系統(tǒng)架構(gòu)整合，無論從網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行還是ATM，或者社交媒體，都可以通過我們在總行建立的SOA體系架構(gòu)，和我們的信用卡系統(tǒng)、理財系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)進(jìn)行通訊。完成這種多渠道整合的情況下，實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)是一致的。

　　這是一個客戶轉(zhuǎn)帳的例子，首先他進(jìn)行了相應(yīng)的咨詢服務(wù)，他最先優(yōu)選的是網(wǎng)點(diǎn)或者電話進(jìn)行咨詢，他可以選擇通過網(wǎng)銀進(jìn)行登錄，然后在網(wǎng)銀上進(jìn)行帳戶的查詢，設(shè)置相應(yīng)的轉(zhuǎn)帳人，支付的時候他可以選擇使用我們的手機(jī)銀行來進(jìn)行相應(yīng)的支付，通過E-mail或者通過短信收到相應(yīng)的支付信息，他可以把整個經(jīng)歷通過社交媒體進(jìn)行相應(yīng)的分享。我們需要整合的渠道，包括整合網(wǎng)銀、網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、手機(jī)銀行、E-mail、社會媒體營銷，以及自助銀行。實(shí)際上，我們也希望通過這樣的整合能夠獲得在客戶心目中滾動前行的方式。

　　最后做個總結(jié)，前面我們獲得了一些銷售、營銷線索，我們可以通過不同渠道將這些線索發(fā)布在移動營銷的平臺上、社交媒體上，為用戶提供更好的服務(wù)。