消費者或不再屢遭騷擾、誤導(dǎo)
繼1月份出臺《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》后，保監(jiān)會隨后又發(fā)布了《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則（征求意見稿）》，細化了針對保險銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，劍指當(dāng)前保險銷售中存在的不良現(xiàn)象。該《規(guī)則》對保險推銷中常見的產(chǎn)品說明會、電話銷售、銀行代售保險、贈送保險等行為都做出了具體規(guī)范，今后保險從業(yè)人員在銷售中若出現(xiàn)違規(guī)行為，將由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)給予警告，并處以1萬元以下罰款。
某事業(yè)單位退休干部吳先生，去年年底收到一家保險公司“年終答謝會”的短信邀請，對方稱到會場可憑短信領(lǐng)取保險公司贈送的紀念品。
談及到會后的經(jīng)歷，吳先生說：“到了飯店以后，先是一個經(jīng)理拿投影儀給我們介紹他們的保險，從11點講到下午1點多才開飯。吃飯的時候出來了一群業(yè)務(wù)員，坐在旁邊給每個人一對一推銷，一個勁兒就是要讓人現(xiàn)場成交。我說我沒帶銀行卡，他死纏爛打問我要住址，說明天可以帶POS機去我家，氣得我紀念品也沒要就走了。”
針對這種現(xiàn)象，《規(guī)則》中指出，保險公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品說明會管理制度，產(chǎn)品說明會應(yīng)當(dāng)由保險公司或其代理合作機構(gòu)舉辦，保險銷售從業(yè)人員不得以個人名義舉辦產(chǎn)品說明會。產(chǎn)品說明會召開前應(yīng)當(dāng)向所在地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告召開時間、地點和內(nèi)容。
《規(guī)則》還進一步規(guī)定：保險公司及其銷售人員在宣傳活動中，必須全面、完整地描述保險產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容，不得夸大保險產(chǎn)品收益，或?qū)⑵渑c其他金融產(chǎn)品收益進行不當(dāng)類比；不允許以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。
針對這一現(xiàn)象，《規(guī)則》明確規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)建立客戶名單使用的管控流程，設(shè)置撥打的時間范圍。對明確拒絕接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次撥打。保險公司通過電話銷售保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)自建電話呼叫中心，或者使用具備經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機構(gòu)的電話呼叫中心。進行保險電話銷售時，應(yīng)當(dāng)使用全國統(tǒng)一的專用呼出號碼。
《規(guī)則》還特別強調(diào)，從業(yè)人員通過電話銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)將工號、所屬保險公司或代理機構(gòu)名稱告知客戶，并明確告知其銷售的是保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一規(guī)范的電話銷售用語，建立電話錄音監(jiān)聽制度，監(jiān)督電話銷售過程中銷售用語使用情況。
由于消費者普遍對銀行很信任，在辦理業(yè)務(wù)時警惕性不足，加上銀行柜臺日常等待人數(shù)眾多，代理銷售保險的銀行工作人員難以有充足的時間向客戶進行細致全面的解釋說明，因此很容易產(chǎn)生誤解。還有少數(shù)缺乏職業(yè)道德的銀行工作人員為了追求獎金，有意使用不規(guī)范的語言，混淆保險和存款的區(qū)別，誤導(dǎo)消費者在稀里糊涂的狀態(tài)下選擇保險業(yè)務(wù)。
針對容易造成誤導(dǎo)銷售的銀行代理保險，《規(guī)則》規(guī)定，保險公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展代理保險業(yè)務(wù)，保險公司分公司以下級分支機構(gòu)不得與銀行簽訂代理協(xié)議。而符合規(guī)定的銀行，代理投資連結(jié)保險和變額年金保險的，則應(yīng)該采取“分區(qū)域銷售”的方式，限制在銀行理財中心和理財柜等專門區(qū)域進行，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。
對于消費者而言，這樣的“免費午餐”固然誘人，但是為了避免保險公司以此為手段展開惡性競爭，影響保險行業(yè)正常秩序，《規(guī)則》對這類業(yè)務(wù)做出了明確限制。《規(guī)則》規(guī)定，向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過100元；向購買保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得超過該客戶首年保費的5%和100元之間的大數(shù)；以公益事業(yè)為目的的贈送保險不受金額限制。
一位業(yè)內(nèi)人士向記者解釋，贈送免費保險如今已成為保險公司拉攏客戶的常見的手段，贈送的險種多為意外險，保期一般都是3個月。而現(xiàn)在一份一年期的意外險保費普遍在100元左右，3個月期限的保費并沒有超過100元。
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