近日，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”的新政策。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉主要是應(yīng)對(duì)目前來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)，未來(lái)還會(huì)有更多銀行跟進(jìn)“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”時(shí)代。
換而言之，銀行是被第三方平臺(tái)倒逼改革，未來(lái)全面免費(fèi)應(yīng)該是大趨勢(shì)。
微信、支付寶免費(fèi)“轉(zhuǎn)賬”PK，也架不住第三方支付“最嚴(yán)新規(guī)”
而有意思的是，在今年10月底，第三方支付平臺(tái)之一微信支付，宣布開(kāi)始對(duì)每月2萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬收取千分之一的手續(xù)費(fèi)。央行的一份征求意見(jiàn)稿中，也想禁止第三方支付機(jī)構(gòu)從事轉(zhuǎn)賬。
所以該征求稿也被業(yè)界視為，第三方支付“最嚴(yán)新規(guī)”：
1.根據(jù)央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，用支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，無(wú)論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，都只能在支付賬戶(hù)與自己的同名銀行借記賬戶(hù)之間操作。
2.限制轉(zhuǎn)賬支付金額：擁有綜合類(lèi)支付賬戶(hù)的個(gè)人，支付賬戶(hù)的余額付款交易年累計(jì)不得超過(guò)20萬(wàn)元；擁有消費(fèi)類(lèi)支付賬戶(hù)的個(gè)人，所有支付賬戶(hù)的余額付款交易年累計(jì)不得超過(guò)10萬(wàn)元，第三方支付賬戶(hù)最高支付額度僅為5000元。
3.支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)。這意味著此前第三方支付爭(zhēng)搶的P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)或被禁止。
然而，移動(dòng)支付戰(zhàn)還未結(jié)束。支付寶方面在移動(dòng)端轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，而在PC端轉(zhuǎn)賬根據(jù)“2小時(shí)到賬”與“次日到賬”分別設(shè)置了0.20%、0.15%費(fèi)率，服務(wù)費(fèi)上限25元/筆。
首批支付牌照即將到期，央行幾乎停發(fā)新牌，間接為網(wǎng)銀發(fā)力掃清路障
為迎接“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”時(shí)代，有了另一利好消息，半個(gè)月前，央行下發(fā)了關(guān)于《支付許可證》續(xù)展工作的通知。根據(jù)非金融管理辦法，支付牌照有效期為5年，首批牌照將在明年5月份到期，監(jiān)管層對(duì)于27家支付機(jī)構(gòu)續(xù)期情況備受市場(chǎng)關(guān)注，其中包括支付寶、快錢(qián)等企業(yè)。
根據(jù)央行發(fā)布的通知要求，這27家企業(yè)也將根據(jù)流程陸續(xù)開(kāi)始申請(qǐng)續(xù)展的工作。另外，第二批獲得《支付許可證》的13家企業(yè)也將于2016年8月底到期。對(duì)于獲得《支付許可證》的支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)續(xù)展也將面臨更高的要求和難度。
數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)入蓬勃發(fā)展新階段：中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)1800萬(wàn)億，涉及的子行業(yè)主要有在線(xiàn)支付、移動(dòng)支付、線(xiàn)下收單以及預(yù)付卡等。此外，支付行業(yè)鏈也在不斷延伸，主要方向是由基礎(chǔ)設(shè)施向支付和增值服務(wù)發(fā)展。
雖然央行的明文鼓勵(lì)，再加上嚴(yán)控市場(chǎng)準(zhǔn)入，無(wú)疑將加速支付機(jī)構(gòu)并購(gòu)浪潮在今年更加兇猛。事實(shí)上，在去年7月發(fā)出19張牌照后，央行已經(jīng)在長(zhǎng)達(dá)1年半的時(shí)間里未曾新發(fā)，而并購(gòu)重組、“抱大腿”之風(fēng)已經(jīng)悄然盛行。乃至有報(bào)道稱(chēng)“支付寶的200多同門(mén)兄弟都在虧錢(qián)，央行將暫停發(fā)放支付牌照。”
央行發(fā)文直接鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)并購(gòu)重組的背后，則是除了一些互聯(lián)網(wǎng)和銀行卡收單有規(guī)模的機(jī)構(gòu)在盈利外，大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)還在微利或虧損狀態(tài)，在線(xiàn)下收單時(shí)不得不靠“套碼”、“切機(jī)”等旁門(mén)左道搶蛋糕。
在線(xiàn)支付蛋糕在變大，網(wǎng)銀們不容錯(cuò)過(guò)
“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶(hù)的交易模式、交易行為正發(fā)生巨大變化，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬涉及到每個(gè)消費(fèi)者日常生活的方方面面，跨行、異地、本外幣轉(zhuǎn)賬也越來(lái)越頻繁。一些銀行推出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)，將有助于把更多客戶(hù)引流到線(xiàn)上渠道，同時(shí)也為銀行贏(yíng)得更多客戶(hù)。”一位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出。
銀率網(wǎng)分析師則表示，為突破手機(jī)銀行發(fā)展面臨的用戶(hù)規(guī)模擴(kuò)張速度放緩和同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇等問(wèn)題，商業(yè)銀行推出特色免費(fèi)政策，力爭(zhēng)在與第三方支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中搶占有利位置。隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，會(huì)有越來(lái)越多銀行加入到“免費(fèi)”隊(duì)伍中來(lái)，未來(lái)銀行電子渠道轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)是大趨勢(shì)。
針對(duì)商業(yè)銀行紛紛推出的免費(fèi)的措施，銀行業(yè)人士認(rèn)為，這肯定會(huì)吸引更多新的客戶(hù)，也勢(shì)必會(huì)對(duì)其他銀行造成壓力，尤其是中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行可能會(huì)很快跟進(jìn)。隨著競(jìng)爭(zhēng)的不斷加深，銀行給予用戶(hù)的免費(fèi)的午餐也許會(huì)越來(lái)越多，取消網(wǎng)銀收費(fèi)可能是大勢(shì)所趨。
