2003年到2017年間，全球前20大銀行占據了全球銀行業(yè)95%的利潤，其它90%的銀行都在剩余5%利潤里徘徊。最佳業(yè)績表現的組織，將保持長期穩(wěn)定。反過來，表現穩(wěn)定的銀行或公司不僅將保持長期的良好業(yè)績，也有機會改善自己在行業(yè)中的排名。換言之，穩(wěn)定是長期戰(zhàn)略的重心。
而由Digital Banking Report網站近期發(fā)布的一份銀行數字化轉型現狀報告顯示：僅有12%的金融機構認為自己為數字化轉型的領導者，34%考慮自己為快速跟隨者，而在快速跟隨者或剛開始數字化轉型的金融機構中，70%的數字化轉型都將失敗。數字化轉型固然重要，但穩(wěn)定是壓倒一切的前提。2018年處于數字化轉型中的英國TSB銀行，因一次不慎的全行IT系統(tǒng)遷移而導致大面積客戶數據丟失或受影響，進而在2019年不得不關閉80余個英國分行、CEO去職，就是一個鮮明的反面例子。
在現代金融業(yè)越來越重要的今天，昨天的系統(tǒng)將使明天的銀行癱瘓。但系統(tǒng)的穩(wěn)定又是銀行保持業(yè)績以及為不同的未來進行投資的前提，那么對于現代銀行來說，能否在昨天的系統(tǒng)和明天的系統(tǒng)之間取得平衡？如何能夠在數字化轉型的過程中，既支持傳統(tǒng)核心銀行業(yè)務又可以開發(fā)新型互聯網+業(yè)務？
為什么數字化轉型會失敗？
當前，銀行正行至第四次工業(yè)革命的半程，物理技術與數字技術相結合而產生更高效率、提升創(chuàng)新能力、建立新業(yè)務模式、提高客戶滿意度。Tony Saldanha曾在P&G工作了27年，后期是公司運營與數字化轉型負責人，他于2019年7月出版了《為什么數字化轉型會失敗》一書，并于近期探討了2020銀行數字化轉型現狀及問題。
Saldanha認為，70%的銀行數字化轉型會失敗，可以歸結為一個非常簡單的原因：缺乏鐵的紀律。所謂鐵的紀律，一方面是清晰闡述對數字化轉型的定義，另一方面是嚴格采用正確的目標并執(zhí)行正確的流程以實現正確的目標。Saldanha使用一個五階段模型來描述數字化轉型的成功過程：第一階段是現有工作的自動化；第二階段是獨立的項目或系統(tǒng)；第三階段是部分協同或者說是整體銀行的部分數字化；第四階段是全面協同，也就是整個銀行全面轉型到工業(yè)4.0時代；第五階段就是“活的DNA”，即數字銀行可以不停的顛覆自己的業(yè)務模式。
不論是五階段模型，還是用鐵律轉型整個銀行，都需要一個可靠的數字化轉型平臺——一個可以貫穿五階段模型的平臺，一個可以在整個銀行范圍內執(zhí)行“鐵律”的平臺。Fiducia & GAD IT AG為德國超過900家合作銀行、合作金融公司以及眾多私有銀行提供IT服務，支持了超過8200萬個銀行帳戶和德國約30%的核心銀行系統(tǒng)。2019年，德國銀行開始了數字化轉型，實時在線支付以及歐洲銀行PSD2等要求帶來了難以預測的工作負載波動和風險，例如PSD2要求向金融科技和其它創(chuàng)業(yè)公司開放API，但風險其實難以把控。
為了支持銀行數字化轉型，Fiducia & GAD決定對核心銀行系統(tǒng)沿用的大型機進行升級。作為全球首個采用基于使用量付費模式的IBM z用戶，Fiducia & GAD將8個生產級服務器及相關服務器升級到z14系統(tǒng)，把所有的工作負載都遷移到了容器中，結果是：所有生產級系統(tǒng)的響應時間提高了5%、每晚批處理時間減少了25%、應用開發(fā)周期縮短了20%。
本地基礎架構是企業(yè)混合云戰(zhàn)略的關鍵
云、區(qū)塊鏈、微服務、Open API等新一代云原生數字技術是下一代銀行的核心系統(tǒng)。其中，云計算承擔了數字化轉型的平臺地位。雖然云計算讓銀行無需顯著資本投資就可以獲得規(guī)模效益，但不同的云計算路線仍然為銀行數字化轉型帶來了困擾。
在數字化轉型開始的時候，很多銀行和企業(yè)機構等都簡單理解數字化轉型就是上公有云。然而隨著數字化轉型的推進以及失敗情況的增加，銀行和企業(yè)機構開始意識到本地IT和私有云的重要性。前不久，Forrester針對來自不同行業(yè)的350位全球企業(yè)IT決策者開展了一份在線調查，評估企業(yè)組織如何制定并實施IT基礎架構戰(zhàn)略，結果發(fā)現企業(yè)組織正在根據自身的業(yè)務需求努力“混搭”公有云、托管私有云以及本地基礎架構中的各種技術。
由Forrester于2020年1月發(fā)布的《企業(yè)混合多云戰(zhàn)略的關鍵》白皮書的調研結果顯示，大多數IT決策者預計公司的公有云投資在未來24個月內會繼續(xù)增加，與此同時有80%以上的受訪者則表示他們的組織將繼續(xù)加大對公有云之外的IT基礎架構投資。受訪的IT決策者們預計在兩年之內，半數以上的任務關鍵型工作負載和47%的數據密集型工作負載將在本地或在外部私有云中運行。
換言之，隨著企業(yè)IT部門對公有云技術的日漸采納，本地部署并未就此淡出人們的視線，90%的IT決策者同意本地基礎架構是自身混合云戰(zhàn)略的重要組成部分。公有云外部基礎架構的投資也與預計的云增長大致相當：85%的組織在增加用于基礎架構的資金（不包括公有云）。同時，半數以上的組織計劃在未來12個月內更新現有基礎架構或購買新基礎架構。
很多銀行和企業(yè)選擇本地部署IT與托管私有云，主要原因之一是為了確保更高的合規(guī)性。無法滿足安全需要是他們選擇在公有云平臺之外部署基礎架構的主要原因，而托管的私有云既可以在安全私密環(huán)境下提供傳統(tǒng)本地基礎架構的種種優(yōu)勢，同時又能讓組織實現成本節(jié)省和靈活性。此外，本地IT部署與托管私有云可以更好的承擔數字密集型工作負載，同時可以省去IT團隊耗時的預算審批，實現更簡潔的流程。
報告還指出，在向混合多云環(huán)境過渡的過程中，那些不能以高屋建瓴的視角看待其IT基礎架構（包括本地部署）的組織會面臨安全漏洞、破壞并最終失去客戶信心和忠誠度。
銀行數字化轉型兩層IT架構
對于銀行來說，想要數字化轉型成功，就需要注意公有云、托管私有云結合本地IT的平臺模式。而一個能夠滿足銀行數字化轉型的平臺需要既能解決傳統(tǒng)的“房間里的大象”——后臺系統(tǒng)問題，又能充分利用新技術搭建前臺互聯網應用。
所謂“房間里的大象”即指傳統(tǒng)的核心銀行系統(tǒng)，它們通常構建在大型機或小型機上，可以穩(wěn)定運行很多年，但缺乏支持現代化數字產品和數字服務的能力。這也是很多銀行被詬病轉型行動遲緩的重要原因，特別是近年來興起的以容器技術為代表的云原生技術，它們往往讓傳統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)顯得步履蹣跚。
這恰恰就是以新一代IBM大型機和POWER小型機為代表的企業(yè)級數字化轉型平臺的初衷。2015年初，IBM推出了新一代的z13，目標是全面的私有云和混合云架構，全面支持Linux、KVM、OpenStack等開源技術，IBM基于z13同步推出了第一代LinuxONE主機，同時與Linux基金會合作啟動了開放主機項目以豐富Open API選項。從z13和第一代LinuxONE開始，IBM全面把主機向云原生架構遷移。
2017年4月，IBM推出了z14，其R1版本可實現一臺主機即一個云數據中心。z14 ZR1單個系統(tǒng)每天能夠處理超過8.5億次完全加密的交易，基于z14 ZR1的LinuxOne Rockhopper II可支持高達330,000個Docker容器，讓開發(fā)人員輕松采用微服務架構設計高性能應用。2019年9月，IBM再次推出z15，z15最大的特色之一就是引入了云原生開發(fā)，包括支持紅帽O(jiān)penShift平臺。而且在走向開放開源的同時，IBM也沒有放松對安全性能的不斷提升和擴展：z13實現了針對所有規(guī)模移動交易的實時加密；z14引入了普遍加密技術以及強化了微碼、容器、數據庫、操作系統(tǒng)級別的安全能力；z15則首創(chuàng)了數據隱私護照技術，更可把自身的安全能力擴展到相連的整個混合云環(huán)境中。
IDC在2019年9月發(fā)布的一份報告中，將演進中的IBM主機定義為“革新性大型機”，稱這樣的主機將能夠全面參與企業(yè)數字化轉型，成為其中不可或缺的一部分。隨著主機自身的數字化轉型的推進，IBM提出了中國銀行及金融機構的兩層IT架構：銀行傳統(tǒng)核心業(yè)務在主機或者POWER服務器上運行，前端大量x86工作負載將遷移至滿足監(jiān)管要求的金融云上。
IBM提出的主機+金融專有云的兩層架構，省去了中間的x86私有云，這是因為三層架構同步數據和服務極為復雜，而新一代IBM主機和LinuxONE已具備云原生功能，這不僅帶來了開發(fā)、運維、管理等方面的便捷，也降低了金融風險和安全隱患。在推動金融專有云或行業(yè)云方面，IBM在美國與BOA合作了全球首個金融服務專有云，在中國則與興業(yè)數金合作金融行業(yè)云。
總結而言：進入2020年，正值銀行數字化轉型進入深水區(qū)，此時恰需一個可以覆蓋銀行數字化轉型各階段的數字化轉型平臺。IBM所提出的兩層金融IT架構，也適逢IBM主機完成了自身的數字化轉型以及金融服務專有云在2020登場。兩層金融IT架構所組成的金融混合云平臺，是執(zhí)行數字化轉型鐵律的理想平臺，也是2020銀行數字化轉型成功的保證。本文轉載自云科技時代，作者：寧川
參考文獻：
Why Most Digital Banking Transformation Efforts Have Stalled，FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/92303/digital-banking-transformation-success-leadership-trends/
Why Digital Transformations Fail, Berrett-Koehler Publishers , Tony Saldanha, https://www.amazon.com/Why-Digital-Transformations-Fail-Disciplines/dp/1523085347
How to Avoid Digital Transformation Failures in Banking, FinancialBrand, https://thefinancialbrand.com/93422/digital-banking-transformation-success-failure-tony-saldanha-podcast/
Fiducia & GAD IT AG lets innovation take flight with Tailored Fit Pricing for IBM Z， https://www.ibm.com/blogs/systems/fiducia-gad-it-ag-lets-innovation-take-flight-with-tailored-fit-pricing-for-ibm-z/
