針對投訴暴露出的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域突出問題，近日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》(簡稱《通知》)，銀保監(jiān)要求保險機(jī)會結(jié)合保險銷售可回溯管理經(jīng)驗，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為。
如何實現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新并舉，依靠科技實力為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，成為行業(yè)熱議話題。
首先，我們要明確，從用戶接入到業(yè)務(wù)辦理到資料管理調(diào)度以及售后服務(wù)，有哪些行為和場景是可回溯的？
互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯全景圖
從用戶全流程路徑來看，“可回溯”需要聚焦銷售頁面管理和銷售過程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容和互動方式，創(chuàng)新銷售過程記錄，細(xì)化對于“操作軌跡”的認(rèn)定與保存。
對于保險機(jī)構(gòu)銷售平臺來講，短期內(nèi)IT信息化是否能夠快速跟上《通知》要求，避免造成一定程度的銷售量的下降？
容聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯解決方案可以將模塊化樂高式的雙錄、審核、資料管理等能力快速接入到保險機(jī)構(gòu)原有IT中去，做到線上產(chǎn)品銷售和交易行為全程可追蹤、可查驗，而且結(jié)合AI、視頻、IM、客服等通訊能力，實現(xiàn)了從前期咨詢到售后管理的全流程記錄、回溯和跟進(jìn)指導(dǎo)。
嚴(yán)守合規(guī)底線容聯(lián)全流程保駕護(hù)航
這個解決方案是一站式的服務(wù)平臺，包括銷售開始前的個人實名管理、銷售過程中的操作軌跡記錄、線上遠(yuǎn)程支持、售后的資料保管、存儲、調(diào)度等三個層面。
個人實名管理，通過人臉識別、活體檢測、證件OCR識別、公安聯(lián)網(wǎng)審查、電子簽名認(rèn)證等多種技術(shù)手段對投保人、被保人、受益人的身份進(jìn)行實名制認(rèn)證，確保業(yè)務(wù)為本人辦理，減少后期糾紛。
銷售頁面操作軌跡記錄，業(yè)務(wù)辦理過程記錄添加時間戳，關(guān)節(jié)業(yè)務(wù)操作記錄時間打點。業(yè)務(wù)操作錄屏，銷售提示頁對銷售頁面錄屏，銷售過程告知內(nèi)容錄屏，銷售頁人員操作錄制，在線服務(wù)體系向投保人解釋說明保險條款錄音錄像。
銷售行為可回溯資料管理，明確的可回溯資料容量大小計算方式，符合管理要求的回溯資料內(nèi)容和文件保存格式。
科學(xué)嚴(yán)選更多模塊化樂高式的能力組合
以音頻視頻能力平臺為基礎(chǔ)，構(gòu)建多模塊多系統(tǒng)，遠(yuǎn)程協(xié)同作業(yè)的技術(shù)支撐體系；包括遠(yuǎn)程視頻服務(wù)、網(wǎng)點雙錄、空中雙錄、營業(yè)場所外展業(yè)、視頻對話機(jī)器人等適用于柜員、客服、顧問、客戶經(jīng)理、審核人員等全局協(xié)同的智能金融解決方案，從而為更多的客戶提供更全面、更便捷、更安全的金融服務(wù)；助力金融機(jī)構(gòu)打造品牌效益助力柜臺業(yè)務(wù)分流和智能化改造的發(fā)展。
未來，容聯(lián)將不斷加速安全合規(guī)與創(chuàng)新應(yīng)用技術(shù)在銀行、保險、證券、移動政務(wù)等多個領(lǐng)域的具體落地，為更多行業(yè)伙伴帶來更多專業(yè)、安全、高效的服務(wù)！
